为短期目标积累资金

2020年的股市波动显然强化了至少一条重要的投资原则:短期目标通常需要一种保守的投资方法. 如果你的投资组合因为一个临时事件损失了20%的价值, 它需要25%的收益来弥补损失. 这可能需要几个月甚至几年的时间才能实现.

 

那么,你应该如何努力为一个短期目标积累资金呢, 比如婚礼或房子的首付? 首先,您需要定义 短期内 然后为你的钱选择合适的交通工具.

投资时间周期通常用一般的术语来表示. 长期贷款通常被认为是15年或更长时间, 中期是5到15年, 短期通常是5年或更少.

投资的基本准则适用于短期目标,就像它们适用于长期目标一样. 在决定你的投资组合时, 有三个因素在起作用——你的目标, 时间范围, 和风险承受能力. 虽然这三个因素都很重要, 你的风险承受能力——或在追求目标时承受损失的能力——可能需要仔细考虑.

例子: 假设你想为你的第一套房子节省5万美元的首付. 你想在三年内实现这个目标. 当你接近目标时, 市场突然下跌,你的投资组合损失10%的价值. 你会有多担心? 你能从其他渠道弥补损失,而不牺牲其他财务目标吗? 或者你可以推迟购买新房,直到你可以弥补你的损失?

在你决定把这些短期资金投到哪里之前,这些都是你应该考虑的问题. 如果你的时间安排不灵活,你就无法弥补损失, 适当的选择可能风险更低, 保守的车辆. 例如标准储蓄账户、定期存单和保守型共同基金. 尽管这些工具的回报通常低于高风险投资, 一个自律的储蓄习惯,加上一个现实的目标和时间范围,可以帮助你坚持在正轨上.

FDIC为存单和储蓄账户提供保险, 通常提供固定的回报率, 高达250美元,000储户, 每个保险机构.

所有投资都受市场波动、风险和本金损失的影响. 当出售时,投资的价值可能高于或低于其原始成本.

共同基金通过招股说明书出售. 请在投资前仔细考虑投资目标、风险、收费和费用. 招股说明书, 其中包含这个和其他有关投资公司的信息, 能从你的金融专业中得到什么. 在决定是否投资之前,一定要仔细阅读招股说明书.