年金
年金是个人和保险公司之间的一种合同，它可以通过投资和保险的结合，为退休后提供额外的收入. 这取决于年金的类型, 该合同可能通过提供终身收入保障选项来补充其他退休计划, 递延税收增长, 灵活的取款, 为你的受益人提供遗产保护. 然而, 需要强调的是，任何收入的保证都取决于发行保险公司的财力和支付理赔的能力.
在购买收入年金时, 你的贡献将成为你一生或一段特定时期的收入保障. 如果你想获得担保，收入年金可能是一个不错的选择, 稳定的收入流，你不会活得太久. 你要付额外的费用, 收入年金也可以提供生活费用调整，每年增加收入，以便更好地对冲任何可能的通货膨胀风险. 收入年金有两种主要类型: 单保费即期年金和递延收入年金. 单一保费立即年金的收入，顾名思义，是从“立即”开始的。. 与此同时, 递延收入年金的收入至少在你上一次支付保费后13个月才开始. 然而，你可以选择将收入推迟40年. 递延收入年金通常附带一个可选择的生活成本调整，无论是在世或死亡福利. 收入支付, 保险金额最初将比其他保险金额少，但每年将按选定的百分比增加. 否则, 如果适用于死亡抚恤金, 您的保费将被扣除，以支付可选福利提供的保证. 值得注意的是，购买单一保费年金或递延收入年金都是不可撤销的. 这意味着你通常不能放弃年金来换取合同价值.
年金的常见类型
变额年金
可变年金是一种长期的退休投资，可以保护你的收入不受市场波动的影响, 为递延纳税的增长潜力做好准备, 可能还包括死亡抚恤金选项. 以额外的费用, 大多数可变年金提供可选的终身保障提现福利(GLWB)，可以为您和您的配偶提供终身保障收入. 可变年金提供的好处是，帮助个人达到他们的退休目标，同时保持他们的生活水平良好的退休.
然而，可变年金的一些潜在缺点是与之相关的费用. 这些费用包括保险费(为保险公司承诺的担保支付的费用), 退费(提前退费或取消费), 投资费用(用于基础证券期权的管理), 以及可选择福利的费用，如死亡或活着. 从年金中提取通常会降低年金的价值，而从应税金额中提取则要缴纳普通所得税. 此外，在59岁半之前取款可能要缴纳10%的联邦税收罚款. 此外, 在年金内的基础投资选择的表现当然受市场波动的影响，因此没有保证.
固定年金索引
固定指数年金为本金提供保障, 保证终生收入, 以及基于固定利率或基于外部指数表现的利率的投资增长机会. 然而，利息是递延纳税的. 以额外的费用, 固定指数年金也可以提供可选的终身保障提款福利(GLWB)，可以为您和您的配偶提供终身保障收入. 通常还会提供可选择的死亡抚恤金.
这些合同的一些潜在缺点是可能会有相关的提前撤回或放弃费用. 在59岁半之前取款可能还要缴纳10%的联邦税收罚款. 在一般情况下, 在初始保证期内，在给定年份内提取的金额超过您账户价值的10%, 他们可能会收取提现费用和/或市场价值调整.
固定延期年金
固定递延年金保证资产在固定期间内以预定的速度增长. 增长是递延纳税的，它帮助你在积累阶段享受投资增长而无需纳税. 另外, 你通常可以选择有保障的收入, 哪一种是终身收入还是特定时期的收入. 如果你预期在数年内不需要使用资金，但又不愿意损失本金，那么固定递延年金可能是一个不错的决定.
这些合同的一些潜在缺点是可能会有相关的提前撤回或放弃费用. 在59岁半之前取款可能还要缴纳10%的联邦税收罚款. 在一般情况下, 在初始保证期内，在给定年份内提取的金额超过您账户价值的10%, 他们可能会收取提现费用和/或市场价值调整.
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