资产保护:确保你的伞足够大

人都会犯错,人无完人,好人也会遭遇坏事. 这些简单明了的真理与日常生活中涉及的许多责任风险有关. 如果发生不可思议的事情,有人在你的财产上受伤, 或者你或你的家人造成了一场严重的车祸, 你可能会被追究法律责任.



当然,你越富有,你失去的就越多. 如果你有游泳池或蹦床, 让青少年开车, 青少年体育教练, 雇用家庭工人, 通常娱乐, 或者是公众人物, 你成为诉讼对象的几率会更高.

标准的房屋和汽车保险政策通常包括个人责任, 但你可能没有足够的保险来保护你的收入和资产,以防万一你被判赔款过高. 这就是伞式政策的作用所在, 提供额外的一层财务保护.

什么有保障,什么没有

数百万美元的法庭判决并不罕见, 如果你的保险不够, 经济后果可能是严重的. 相关责任方可能被要求清算房屋或其他个人财产,并移交其资产(包括未来收入),以满足 的判决.

购买伞式保险, 首先,你必须为你的房主/租客和汽车保险(通常是300美元)投保一定数额的责任险,000年和250美元,000, 分别), 哪些是伞式保险的免赔额. 这意味着,在这些保单的覆盖范围用尽后,保护伞才会生效.

伞式保单提供额外的保护,防止因您或您的家庭成员对他人的人身伤害或财产损失承担法律责任而被起诉, 保单限额以内. 除了额外的责任险之外, 保护伞政策可以帮助支付法律费用,并补偿请假在法庭上为自己辩护的时间. 它还可能包括一些与商业无关的人身伤害索赔,这些索赔通常被排除在标准的房主保险单之外, 如诽谤, 诽谤, 侵犯隐私, 以及对人格的诽谤.

个人保护伞保险不会赔偿你自己的伤害, 损坏你的财产, 或与你的业务有关的责任, 您可能需要一份商业伞保单. 如果你故意伤害他人、犯罪或违反合同,你通常不会得到赔偿. 仔细阅读你的保单,寻找其他可能的例外, 比如涉及某些品种狗的伤害索赔.

你需要多少?

一个一般的指导方针是要有责任险, 至少, 与你的净资产相符. 这一总数包括储蓄和投资账户等资产, 汽车, 有价值的艺术品和收藏品, 加上你的房子和/或你拥有的任何其他房地产的净值. 你可能想增加你的预期未来收入流的价值. (根据联邦和/或州法律,合格的退休计划资产可能有一定的民事责任保护, 这取决于计划和管辖权.)

一份典型的伞式保险将提供价值100万至1000万美元的责任险. 伞式保险的第一笔保险费用通常在每年150到300美元之间, 每百万人的成本随着覆盖面的增加而降低.1

可怕的事故并不经常发生,但一旦发生,其影响可能是毁灭性的. 根据你的家庭经济状况,重新考虑你是否有适当的责任保险是很值得的, 生活方式, 以及相关的风险.