资产保护:确保你的伞足够大

人都会犯错,没有人是完美的,坏事只会发生在好人身上. 这些简单明了的道理与日常生活中涉及的许多责任风险有关. 如果发生了不可思议的事情,有人在你家受伤, 或者你或者你的家人造成了一场严重的车祸, 你可能会被追究法律责任.



当然,你越富有,失去的就越多. 如果你有游泳池或蹦床, 让青少年开车, 青少年体育教练, 雇用家庭工人, 通常娱乐, 或者是公众人物, 你成为诉讼对象的几率就更高了.

标准的房主保险和汽车保险通常包括个人责任, 但你可能没有足够的保险来保护你的收入和资产,以应对高美元的判决. 这就是采取保护伞政策的原因, 提供一层额外的财务保护.

什么覆盖了,什么没有

听到数百万人的法院判决并不罕见, 如果你的保险金额不足, 财政上的后果可能是严重的. 为了满足 的判决,责任方可能被要求清算房屋或其他个人财产,并移交他们的资产,包括未来的收入.

购买雨伞保险, 首先,你必须为你的房主/租赁者和汽车保险投保一定数额的责任险(通常是300美元),000年和250美元,000, 分别), 哪些可以作为雨伞保险的免赔额. 这意味着,在这些保单的覆盖范围用尽后,保护伞才会生效.

保护伞政策为你或你的家庭成员对他人的身体伤害或财产损坏负有责任的诉讼提供了额外的保护, 不超过政策限制. 除了超额责任保险, 保护伞政策可以帮助支付法律费用,并为在法庭上为自己辩护的休假时间提供补偿. 它还可能涵盖一些与企业无关的人身伤害索赔,这些索赔通常不包括在标准的房主保险中, 如诽谤, 诽谤, 侵犯隐私, 以及诽谤人格.

个人雨伞保险不包括你自己的伤害, 财产损失, 或与你的业务相关的责任, 你可能需要一份商业保护伞保险. 如果你故意伤害他人、犯罪或违反合同,通常不会得到赔偿. 仔细阅读您的政策,了解其他可能的排除, 比如涉及某些品种的狗的伤害索赔.

你需要多少?

一个一般的指导方针是在适当的地方有责任险, 至少, 匹配你的净资产. 这一总额包括储蓄和投资账户等资产, 汽车, 珍贵的艺术品和收藏品, 再加上你的房屋和/或任何其他房地产的权益. 你可能想增加你未来收入的预期值. (根据联邦和/或州法律,合格的退休计划资产可能有一些民事责任的保护, 取决于计划和管辖权.)

一份典型的伞形保险将提供价值100万至1,000万美元的责任保险. 第一批100万美元的保护费通常在每年150美元到300美元之间, 每百万的成本会随着覆盖范围的增加而减少.1

可怕的事故并不经常发生,但一旦发生,其影响可能是毁灭性的. 根据你家庭的经济状况,重新考虑你是否有适当的责任保险是很值得的, 生活方式, 以及相关的风险.