年底前要解决的五项投资任务

2020年的市场动荡可能会破坏你今年的投资目标. 它可能还强调了定期检查投资组合的重要性,以确定是否需要调整以保持其在轨道上. 现在是完成这五项年终投资任务的好时机.

年终投资清单:评估你的投资组合, 盘点你的应急基金, 考虑平衡, 用损失来抵消收益, 并为新的一年设定目标.

1. 评估你的投资组合

识别投资策略的潜在变化, 在审查你的作品集时,考虑以下问题:

  • 去年你的投资表现如何? 他们的表现是超出、符合还是低于你的预期?
  • 是什么因素导致你的投资组合有这样的表现?
  • 与过去的表现相比,是否有任何一致性或异常?
  • 为了追求你的短期和长期目标,金钱是否需要重新分配?
  • 你的投资组合是否充分分散?你现有的资产配置是否仍然合理?

2. 盘点你的应急基金

当你面临意想不到的开支或收入损失时, 你的应急基金可以作为一个金融安全网,帮助你避免从你的投资账户中撤出或被迫暂停缴款.

如果你还没有建立现金储备, 或者你现在拥有的还不够, 考虑如何建立现金储备. 为你的账户提供资金的一个好方法是在每个支付期间从你的工资中指定一个百分比. 你也可以通过减少可自由支配的开支或将投资收益存入紧急账户来节省更多的钱.

3. 考虑平衡

对你的整体投资组合的年终回顾可以帮助你确定你的资产配置是否平衡,是否符合你的时间范围和目标. 如果一种投资在一年内表现良好, 它在你的投资组合中所占的比例可能会超过你最初的预期. 作为一个结果, 你可以考虑卖掉一部分,然后用这笔钱购买其他类型的投资,以重新平衡你的投资组合. 再平衡的过程通常包括买卖证券,以根据你的风险承受能力将你的投资组合恢复到目标资产配置, 投资目标, 和时间框架. 例如, you might sell some securities in an overweighted asset class and use the proceeds to purchase assets in an underweighted asset class; of course, 这可能会导致纳税义务.

Remember that asset allocation and diversification do not guarantee a profit or protect against loss; they are methods to help manage 投资 risk. 所有的投资都有风险, 包括可能的本金损失, 没有人能保证任何投资策略会成功.

4. 用损失来抵消收益

如果你的应税投资已经赔钱,而你出于战略原因想要出售, 考虑在年底之前出售股票,以确认你的回报上的税收损失. 反过来,税收损失可以用来抵消任何税收收益. 如果你在抵消任何税收收益之后有净亏损, 你最多可以扣3美元,(1美元,如果已婚,500英镑,分开存档). 如果你的损失超过了3000美元/ 1500美元的限额,它可以转入以后的纳税年度.

当试图实现税收损失时, 记住“洗卖”规则, 这适用于你亏本出售证券,并在30天内回购该证券的情况. 当这种情况发生时,就不考虑税收方面的损失.

5. 为新的一年设定目标

在你的年终投资评估之后, 你可能决定增加个人退休账户的供款, 雇主资助的退休计划, 或者2021年的大学基金. 以全新的视角看待自己的立场, 明年你可能会做出一些选择,这些选择可能会让你的投资组合长期受益.