年金征税

年金如何征税?

年金最吸引人的特点之一就是它的递延纳税状态. 一般, 在你退休(59岁半或更晚)开始提款之前,你不会为利息或收入支付任何所得税。.

合格年金和不合格年金的征税方式不同. 合格年金(如雇主资助的退休计划或个人退休账户中的年金)通常是用税前资金购买的, 因此,提款要像普通收入一样全额纳税. 重要的是要明白,在个人退休账户(IRA)或雇主计划中购买年金不会提供比原来的递延税退休计划提供的额外税收优惠.

用税后资金购买的年金在提取时要纳税, 但只对收入征税. 在1982年8月13日之后购买的非合格年金按照后进先出(后进先出)原则征税. 这意味着当你取款时, 应计利息将作为第一笔取出并作为普通收入征税. 在支付利息之后, 最初的投资金额将在没有任何税收的情况下进行分配.

一般, 年金合同有费用和开支, 限制, 除外责任, 持有时间, 终止条款, 以及保持年金有效的条款. 大多数年金都有退保费用,如果合同所有者退保,在合同的最初几年就会进行评估. 除了, 如果在59岁半之前放弃合约, 你可能会被处以10%的联邦所得税罚款. 任何担保都取决于保险公司的赔付能力和财务实力.

 

本简讯中的信息并非用作税收, 法律, 投资, 或者退休建议, 而且,人们可能不会依靠它来逃避任何联邦税收处罚. beplay2鼓励您向独立税务或法律专业人士寻求指导. 这些内容的来源被认为是准确的. 所提供的资料或所表达的意见均不构成对任何证券的购买或销售的邀请. 本材料由Broadridge Advisor Solutions编写和准备. ©2021 Broadridge Financial Solutions, Inc.