财富替代信任

我如何受惠于换富信托?

慈善捐赠可以是一个有益的经验,让你既给予又接受. 要享受慈善捐赠的好处,你可以运用多种策略.

慈善剩余信托的基础

建立一个慈善剩余信托, 您将感激的财产转移到一个不可撤销的信托,并指定您选择的慈善机构作为信托的剩余受益人. 然后,信托中的财产被出售并再投资以提供收入. 你通常会在信托产生的收入中保留终生的利益, 当你死后信托到期时, 信托的剩余财产转移给慈善组织.

你的慈善捐赠可以享受当前所得税减免, 受某些限制. 因为房产是在慈善信托基金内出售的, 你不必为任何资本利得纳税. (然而,你从信托基金获得的分红通常要缴纳所得税.)这使你的财产的全部价值被重新投资, 哪一个会增加信托产生的收入. 这也使慈善机构能够收到更大的礼物.

如果你有继承人, 慈善剩余信托有一个主要缺点:当慈善信托终止时, 信托财产转让给了慈善组织, 而不是传给家族继承人. 因此,尽管慈善剩余信托提供了很多好处, 这种策略可以有效地剥夺你的继承人的继承权.

更换有天赋的资产

解决这种情况的一个有效办法可能是财富置换信托.

创造财富置换信托, 你用慈善剩余信托收入的一部分来购买人寿保险. 你来决定慈善捐赠的数额. 你可以购买足够的保险,只替换一部分最终会转移到慈善机构的财产, 或者你可能更喜欢替换所有的财产在慈善剩余信托.

财富替代信托的设计通常是在第二个配偶去世后, 人寿保险的死亡抚恤金归你的继承人. 这些基金取代了从慈善剩余信托转移到慈善机构的财产.

而且寿险保单归信托所有, 在两人去世时,该政策的收益一般不需要缴纳遗产税.

一个适当的策略?

如果你对这个策略感兴趣,你可以考虑很多方面. 人寿保险的成本和可获得性取决于年龄等因素, 健康, 以及购买保险的种类和金额. 与大多数财务决策一样,购买人寿保险也会产生费用. 保单通常会收取死亡率和费用. 除了, 如果保单过早退保, 可能会有退换费和所得税的影响. 在实施这个策略之前,谨慎的做法是确保你是可保的.

在许多情况下,财富置换信托可能是保存家族财富的适当方式.

虽然信托公司有很多优势,但它们需要预付成本和持续的行政费用. 信托的使用涉及一个复杂的税收规则和法规网络. 在实施这些策略之前,你可以考虑聘请一位经验丰富的遗产规划专业人士,以及你的法律和税务专业人士.

 

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