财富替代信任

我如何能从财富置换信托获益?

慈善捐赠是一种有益的经历,它让你既付出又接受. 要享受慈善捐赠的好处,你可以使用多种策略.

慈善剩余信托的基础

建立慈善剩余信托, 您将增值的财产转移到一个不可撤销的信托,并指定您选择的慈善机构作为信托的剩余受益人. 然后,信托财产被出售,再投资以提供收入. 通常情况下,你会对信托产生的收入享有终身权益, 当你死后信托到期时, 信托的剩余财产转移给慈善组织.

你有资格从当前的所得税中扣除这笔慈善捐赠, 受某些限制. 因为这处房产是在慈善信托基金的范围内出售的, 你不必为任何资本收益纳税. (但是,你从信托基金收到的分配通常要缴纳所得税.)这样你的财产就可以全部用于再投资, 哪一个会增加信托产生的收入. 这也使慈善机构能够收到更大的礼物.

如果你有继承人, 慈善剩余信托有一个主要缺点:慈善信托终止时, 信托财产转移给慈善组织, 而不是给家族继承人. 所以,尽管慈善信托提供了很多好处, 这种策略可以有效地剥夺你的继承人的继承权.

更换有天赋的资产

解决这种情况的一个有效办法可能是建立财富置换信托基金.

创建财富置换信托, 你用慈善剩余信托基金的一部分收入购买人寿保险. 你决定换多少慈善礼物. 你可以购买足够多的保险,只置换一部分最终会转到慈善机构的财产, 或者你可以选择将所有财产替换为慈善剩余信托.

财富替代信托通常是这样设计的,当第二个配偶去世时, 人寿保险的死亡赔偿金归你的继承人所有. 这些基金取代了从慈善机构剩余信托转移给慈善机构的财产.

因为人寿保险单归信托所有, 这两个人去世时,保单的收益一般不会缴纳遗产税.

一个适当的策略?

如果你对这个策略感兴趣,你还需要考虑很多因素. 人寿保险的成本和可获得性取决于年龄等因素, 健康, 以及购买保险的种类和金额. 与大多数财务决定一样,有与购买人寿保险相关的费用. 保单通常有死亡率和费用. 除了, 如果过早地退保, 可能会涉及退保费和所得税. 在实施这个策略之前,要谨慎确保你是可保险的.

在许多情况下,财富置换信托可能是保存家族财富的合适方式.

虽然信托提供了许多优势,但它们需要预付费用和持续的行政费用. 信托的使用涉及一个复杂的税收法规网络. 在实施这些策略之前,你可以考虑聘请有经验的遗产规划专业人士、法律和税务专业人士作为顾问.

 

本简讯中的信息并非用作税收, 法律, 投资, 或者退休建议, 而且,人们可能不会依靠它来逃避任何联邦税收处罚. beplay2鼓励您向独立税务或法律专业人士寻求指导. 这些内容的来源被认为是准确的. 所提供的资料或所表达的意见均不构成对任何证券的购买或销售的邀请. 本材料由Broadridge Advisor Solutions编写和准备. ©2021 Broadridge Investor Communication Solutions, Inc.