如何建造和保存我的遗产?

建造一处房产可能需要多年的辛勤储蓄和投资. 一旦你建立了一个庄园, 你要确保为你的继承人保留它的价值. 你也可以使用人寿保险来增加或创建有价值的财产.

为什么要创建遗产?

过早死亡可能会给你的幸存者带来经济困难. 通过使用人寿保险来防止这种结果, 你可以放心，你不在的时候你的继承人会得到经济上的照顾.

如果你愿意，你也可以确保其他财务目标的实现. 因为养家糊口的人过早去世可能会让你无法存下大学学费或偿还抵押贷款, 应该采取步骤为这些可能性做好准备. 人寿保险提供了一种具有成本效益的方法来防范金融目标中断的威胁.

一个案例研究

下面的例子说明了房地产创造的概念.

40岁的电脑程序员保罗·普林格尔(Paul Pringle)想开始一项储蓄计划. 他和妻子帕姆有两个孩子，一个10岁，一个8岁. 他觉得自己每年能存下大约3000美元.

在他的选择中，他可以选择投资传统的IRA. 他的捐款将完全扣除，并将在递延税的基础上增长. 这可能有助于提供一笔可观的退休储蓄. 然而，在他59岁半之前，如果没有惩罚，它将无法用于大多数其他用途.

对于同样的年度金额，他可以选择购买终身寿险. 他可以选择固定的保费, 而且他的现金价值可以免税增长, 根据现行税法, 就像爱尔兰共和军一样. 然而，与IRA的贡献不同，终身保单的贡献通常是不可免税的.

保罗可以通过保单贷款或提款来获得现金价值.*如果保罗过早死亡, 他的家人将获得政策收益，无需缴纳所得税. 这些收入将有助于维持他家的生活水平, 而且可以确保他们的两个孩子都能上大学.

财务杠杆

保罗不幸早逝, 他的政策可以创造大量的财富. 对于潜在的低溢价投资, 保罗可以创造一笔财产，可能需要20到30年才能在个人退休账户中积累.

人寿保险:一个明显的优势

人寿保险提供的保障, 再加上创造地产的机会, 对许多家庭来说，这是一个合乎逻辑的选择. 咨询顾问，看看你能如何为你的家庭提供经济保障.

*通过借款或部分退保获得现金价值会降低保单的现金价值和死亡抚恤金, 增加政策失效的可能性, 如果保单在被保险人死亡前终止，可能会导致纳税责任. 如果实际的现金股利减少，可能需要额外的现金支付, 如果您撤销保单值, 如果你贷款的话, 或者电流增加. 人寿保险的成本和可获得性取决于年龄等因素, 健康, 以及购买保险的种类和金额. 在实施涉及人寿保险的策略之前, 谨慎的做法是确保你是可以投保的. 任何担保都取决于发行公司的赔偿能力. 与大多数财务决定一样，有与购买人寿保险相关的费用. 保单通常有死亡率和费用. 除了, 如果过早地退保, 可能会涉及退保费和所得税.

 

本简讯中的信息并非用作税收, 法律, 投资, 或者退休建议, 而且，人们可能不会依靠它来逃避任何联邦税收处罚. beplay2鼓励您向独立税务或法律专业人士寻求指导. 这些内容的来源被认为是准确的. 所提供的资料或所表达的意见均不构成对任何证券的购买或销售的邀请. 本材料由Broadridge Advisor Solutions编写和准备. ©2021 Broadridge Financial Solutions, Inc.