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如何使我的保险利益最大化?

了解遗产税对你的人寿保险收益的威胁是保护这些基金免受不必要税收的第一步. 接下来的步骤是确定保单的适当所有权并选择受益人. 尽管还有其他选择, 人寿保险信托可以帮助避免对保单收益的潜在威胁.

除了遗产税,还有什么威胁?

有几个因素可能会破坏你的人寿保险收益所提供的财务安全. 除了房地产税, 有可能进行遗嘱认证, 礼物税, 财政管理不善, 和滥用. 适当的计划是必要的,以帮助避免这些威胁.

所有权的选择

除了你自己拥有保险, 对于你的人寿保险所有权有三种实际的选择. 然而, 应注意的是,当财产所有人向受益人赠予应纳税的礼物时, 受益人, 被保险人都是不同的当事人. 为了减少赠与税的威胁,政策的拥有者应该成为政策的受益者.

你的配偶. 如果您选择您的配偶为您的人寿保险保单的所有者和受益人,  该政策的收益将用于遗产税,并可能在他或她最终去世时进行遗嘱管理. 此外,您的配偶将负责投资您的保险收益. 确保你的配偶准备好并愿意承担这些额外的责任.

一个孩子. 如果孩子缺乏给孩子命名的经验,给孩子命名为主人和受益人可能会导致一些问题. 你必须能够依靠他或她来维持保单,避免保单失效. 除了, 因为你的孩子将成为保单收益的合法所有者, 你必须确定他或她会愿意提供必要的资金,以解决税收, 费用, 和其他费用.

不可撤销的人寿保险信托. 不可撤销人寿保险信托(ILIT)可以帮助您避免对保单收益的威胁. 因为指定的受托人必须为你的利益管理信托, ILIT战略有助于确保在最需要的时候获得流动资金. 因为信托是不可撤销的而且是你的保单的所有人和受益人, 在大多数情况下,这些收入可以逃避遗产税. 信托安排允许收益避免遗嘱认证,并可以批准收益的专业管理,以帮助确保幸存者的生计. 人寿保险信托的使用可以为家庭提供一个利用其人寿保险利益的机会.

不可撤销的人寿保险信托一旦成立就不能更改. 考虑使用ILIT的被保险人必须愿意放弃对转移到信托的资产的控制,并必须承认由此产生的限制. 被保险人不得保留撤销的权利, 改变,更改, 修改, 或终止信托, 这意味着被保险人无权改变信托受益人及其利益. 同样的, 被保险人不得要求捐献给信托的资产用于支付保险费或以其他方式维持信托拥有的人寿保险. 最后, the insured may not retain any economic benefit in the life insurance policy; for example, 被保险人将不能将任何人寿保险单转让给信托后,以其现金退换价值变现或借款.

记住,人寿保险的成本和可获得性取决于年龄等因素, 健康, 以及购买保险的种类和金额. 在实施这一策略之前,要谨慎地确保您是可保险的. 与大多数财务决定一样,有与购买人寿保险相关的费用. 保单通常有合同限制, 费用, 和费用, 包括死亡率和费用.

信托会产生前期成本和持续的行政费用. 信托的使用涉及一个复杂的税收法规网络. 在实施这种策略之前,你应该寻求有经验的遗产规划专业人士的建议.

 

本简讯中的信息并非用作税收, 法律, 投资, 或者退休建议, 而且,人们可能不会依靠它来逃避任何联邦税收处罚. 鼓励你去寻找 指导 从一个独立的税务或法律专业人士. 这些内容的来源被认为是准确的. 所提供的资料或所表达的意见均不构成对任何证券的购买或销售的邀请. 本材料由Broadridge Advisor Solutions编写和准备. ©2021 Broadridge Financial Solutions, Inc.