Save for college

How Can I Save for My Child’s College Education?

一旦你确定了送孩子上大学需要多少钱, 谨慎的下一步是制定一个系统的投资计划,这可能会帮助你积累必要的资金.

What are your funding options? Which would be appropriate for your situation? beplay2在下面列出了几种,并对每种进行了简要描述.

Universal Life Insurance

万能寿险保单通过定期保费建立现金价值,并以具有竞争力的费率增长, subject to change. These policies carry a death benefit. 除了在你死后给你的继承人提供现金, 这种死亡抚恤金使万能寿险保单享有免税地位. 通常可以通过政策贷款从这些合同中提取资金,通常是无息的. 通过借款或部分缴清获得现金价值会降低保单的现金价值和死亡抚恤金, increase the chance that the policy will lapse, 如果保单在被保险人死亡前终止,则可能导致纳税责任. 保单贷款或提款将减少保单的现金价值和死亡抚恤金. 如果实际股息或投资回报减少,可能需要额外自付, if you withdraw policy values, if you take out a loan, or if current charges increase. 在保单撤销或撤回时,可能会收取退保费,如果您撤回的金额超过保单所规定的金额,则需要缴税. 任何担保都取决于发行公司的偿付能力和财务实力. 人寿保险的成本和可获得性取决于年龄等因素, health, and the type and amount of insurance purchased. 

Zero-Coupon Bonds

零息债券代表了美国国债本金支付的所有权.S. government note or bonds. 与传统债券不同,零息债券不定期支付利息. 相反,它们是以大幅折扣购买,到期时支付面值. 这些债券的价值随市场波动而变化. 它们的价格往往比定期支付利息的债券更不稳定. And even though no income is paid, 固有利息仍按普通收入每年纳税.

Mutual Funds

共同基金是由投资公司将许多不同投资者的资金集中起来,然后将这些资金投资于一个多样化的证券投资组合中而建立起来的. 这些证券是为了满足基金的特定目标而选择的. 共同基金股份的价值随市场情况而波动,因此, when sold, 股票的价值可能高于或低于其原始成本.

Mutual funds are sold by prospectus. 请在投资前仔细考虑投资目标、风险、费用和费用. The prospectus, 里面有关于投资公司的这个和其他信息, can be obtained from your financial professional. 在决定是否投资之前,一定要仔细阅读招股说明书.

Section 529 Plans

第529条计划也被称为合格学费计划. 这些由国家和大学资助的计划比Coverdell个人退休账户提供更高的缴款,并且提供递延纳税积累. Once withdrawals begin, 只要这些资金用于支付合格的高等教育费用,它们就免税.

As with other investments, 参加529节储蓄计划通常会有一些费用和开支. In addition, 在第529条计划中,没有关于基础投资的表现的保证. 529节储蓄计划的税收影响应该与你的法律和/或税务顾问讨论,因为各州的税收影响可能有很大差异. 还要注意的是,大多数州都有自己的529号法案, 哪些可以专门为其居民和纳税人提供好处和福利. These other state benefits may include financial aid, scholarship funds, and protection from creditors.

Before investing in a 529 savings plan, please consider the investment objectives, risks, charges, and expenses carefully. 正式披露声明及适用的招股说明书, 其中包含有关投资选择和基础投资的此及其他信息, 可以通过联系你的金融专业人士来获得吗. 在投资之前,你应该仔细阅读这些材料.

 

本通讯中的信息并不打算作为税收, legal, investment, or retirement advice or recommendations, 而且,人们可能不会为了避免任何联邦税收处罚而依赖它. beplay2鼓励您向独立的税务或法律专业人士寻求指导. 其内容来源于被认为是准确的来源. 所提供的信息和所表达的任何意见都不构成对购买或出售任何证券的邀请. 本材料由Broadridge Advisor Solutions撰写和编写. © 2021 Broadridge Financial Solutions, Inc.