除了大学

如何为孩子的大学教育存钱?

一旦你确定了送孩子上大学的费用, 你的下一个谨慎的步骤是制定一个系统的投资计划,这可能会帮助你积累必要的资金.

你有哪些资金选择? 哪一个适合你的情况? 下面beplay2列出了几种,并对每种进行了简要描述.

万能人寿保险

万能寿险保单通过定期保费积累现金价值,并以具有竞争力的速度增长, 可能发生变化. 这些保单附带死亡抚恤金. 除了在你死后给你的继承人提供现金之外, 这种死亡抚恤金给予万能人寿保单免税的地位. 资金通常可以通过政策贷款从这些合同中提取,通常是无息的. 通过借款或部分退保获得现金价值会降低保单的现金价值和死亡抚恤金, 增加政策失效的可能性, 如果保单在被保险人死亡前终止,可能会导致纳税责任. 保单的贷款或提款会降低保单的现金价值和死亡赔偿金. 如果实际股息或投资回报减少,可能需要额外的现金支付, 如果您撤销保单值, 如果你贷款的话, 或者电流增加. 在退保或退保时可能会收取退保费用,如果退保金额超过保单的基本金额,则须纳税. 任何担保均视发行公司的偿付能力和财务实力而定. 人寿保险的成本和可获得性取决于年龄等因素, 健康, 以及购买保险的种类和金额. 

零息债券

零息债券代表美国国债的本金支付所有权.S. 政府票据或债券. 与传统债券不同,零息债券不定期支付利息. 相反,他们以相当大的折扣购买债券,并在到期时支付面值. 这些债券的价值受市场波动的影响. 它们的价格往往比定期支付利息的债券更不稳定. 即使没有收入, 固有利息仍然按每年的普通收入纳税.

共同基金

共同基金是由投资公司通过汇集不同投资者的资金,然后将这些资金投资于多样化的证券投资组合而建立的. 这些证券的选择是为了满足基金的特定目标. 共同基金股份的价值随市场情况而波动,因此, 当销售, 股票的价值可能高于或低于其原始成本.

共同基金通过招股说明书出售. 请在投资前仔细考虑投资目标、风险、收费和费用. 招股说明书, 其中包含这个和其他有关投资公司的信息, 能从你的金融专业中得到什么. 在决定是否投资之前,一定要仔细阅读招股说明书.

Section 529的计划

529计划也被称为合格学费计划. 这些由国家和大学资助的计划提供的捐款比Coverdell个人退休账户(ira)更高,同时还提供了递延税收积累. 一旦提款开始, 只要这些资金用于支付合格的高等教育费用,它们就可以免税.

和其他投资一样, 参加第529节储蓄计划通常会有相关的费用和开支. 除了, 在529节计划中,不保证相关投资的表现. 529节储蓄计划对税收的影响应该与您的法律和/或税务顾问讨论,因为各州之间的差异很大. 还要注意,大多数州都提供自己的529条款计划, 哪些可以为其居民和纳税人提供独有的优势和利益. 这些其他的国家福利可能包括财政援助, 奖学金基金, 以及债权人的保护.

在投资529储蓄计划之前, 请考虑投资目标, 风险, 指控, 仔细和费用. 正式披露声明及适用招股说明书, 其中包含有关投资选择和相关投资的信息, 可以通过联系您的金融专业人士获得吗. 你应该在投资前仔细阅读这些材料.

 

本简讯中的信息并非用作税收, 法律, 投资, 或者退休建议, 而且,人们可能不会依靠它来逃避任何联邦税收处罚. beplay2鼓励您向独立税务或法律专业人士寻求指导. 这些内容的来源被认为是准确的. 所提供的资料或所表达的意见均不构成对任何证券的购买或销售的邀请. 本材料由Broadridge Advisor Solutions编写和准备. ©2021 Broadridge Financial Solutions, Inc.