升级我的保险

 

如何升级我的保险-免税?

响应消费者不断变化的需求, 人寿保险行业已经发展了一些替代方案,在满足各种金融需求和目标方面比一些更传统的保险和年金类型走得更远.

进步

现代合同比传统合同提供了更大的财务灵活性. 例如, 万能寿险和可变万能寿险保单允许保单所有者调整保费和死亡抚恤金,以满足其财务需求.

现代合同还能提供更多的财务控制. 而传统的车辆, 比如终身人寿保险和固定年金, 提供由保险公司决定的回报, 更新的替代方案使客户能够做出有助于确定回报的选择. 例如, 可变年金和可变万能寿险允许投资者在各种投资子账户之间分配保费, 哪些是保守的选择, 比如固定利率和货币市场投资组合, 更激进的, 成长型投资组合. 回报率基于这些子帐户的性能.

有合同限制, 费用, 以及可变年金和可变万能人寿保险相关的费用, 包括死亡率和费用风险费用, 销售及退让费, 投资管理费用, 行政费用, 以及可选福利的收费. 提款会减少年金合同的收益和价值. Variable annuities and variable universal life insurance are not guaranteed by the FDIC or any other government agency; they are not deposits of, 他们也没有得到, 任何银行或储蓄协会. 任何担保均视发行公司的偿付能力和财务实力而定.

提取年金收入按普通收入征税,如果在59岁半之前提取,可能需要缴纳退保费,外加10%的联邦所得税罚款. 投资期权的投资回报和本金价值不能得到保证. 因为可变年金子账户会随着市场环境的变化而波动, 当交出年金时,本金可能会比投资的原始金额多或少.

可变万能寿险保单的现金价值是不能保证的. 可变子账户的投资回报和本金价值将会波动. 你的现金价值, 也许还有死亡抚恤金, 将由所选子帐户的性能决定. 提款可能会收取退保费用,如果提款金额超过保单规定的基础,则需纳税. 保单的贷款或提款将减少保单的现金价值和死亡赔偿金,并可能需要额外支付保费以保持保单有效.

可变保险产品与固定保险产品之间存在差异. 可变万能人寿保险提供几个投资子账户,这些子账户投资于本金和收益率波动的证券组合. 也, 与可变万能人寿保险相关的额外费用和收费在终身寿险保单中是找不到的, 例如管理费. 终身寿险提供定期存款,一般由发行保险公司担保.

一个难题

那么,如果你想将现有的保单或年金合同兑现,并将其换成更适合你的财务需求的保单或年金合同,你该怎么办呢, 而不必为你所积累的东西支付所得税?

一种解决方案是“1035交换”,见于《beplay2》第1035节. 这一条款允许您将现有的保险单或年金合同转换为新的合同,而不必为旧合同的累积支付税款. 这种方式, 你获得了新的灵活性和递延税收积累的机会,而不必为你已经积累的东西纳税.

1035家交易所的管理规则很复杂, 你可能会从你的旧保单或合同中收取退保费用. 此外,您可能会受制于新的销售和退换费用的新政策或合同. 也许你值得花时间寻求金融专业人士的帮助来考虑你的选择.

可变年金和可变万能人寿保险由招股说明书出售. 请在投资前仔细考虑投资目标、风险、收费和费用. 招股说明书, 其中包含有关可变年金和可变万能人寿合约及相关投资选择的信息, 能从你的金融专业中得到什么. 在决定是否投资之前,一定要仔细阅读招股说明书.

 

本简讯中的信息并非用作税收, 法律, 投资, 或者退休建议, 而且,人们可能不会依靠它来逃避任何联邦税收处罚. beplay2鼓励您向独立税务或法律专业人士寻求指导. 这些内容的来源被认为是准确的. 所提供的资料或所表达的意见均不构成对任何证券的购买或销售的邀请. 本材料由Broadridge Advisor Solutions编写和准备. ©2021 Broadridge Financial Solutions, Inc.