你对退休计划的理解程度如何?

合格的退休计划, 例如个人退休账户和401(k)计划, 有许多规则, 其中一些可能非常复杂. 做下面的测试,看看你对一些细节的理解程度.



1
. 你每年可以无限次地延长退休计划期限.
A. 真正的
B. 假
C. 这取决于

2. 如果你把钱从罗斯401(k)账户转到罗斯IRA账户, 只要年满59岁半,你就可以立即从罗斯个人退休账户(Roth IRA)获得免税分配.
A. 真正的
B. 假
C. 这取决于

3. 你可以从你的401(k)和个人退休账户(罗斯或传统账户)中免费提取资金,以帮助支付孩子的大学学费或在裁员时支付医疗保险.
A. 真正的
B. 假
C. 这取决于

4. 如果你在55岁以后退休或以其他方式离开你的雇主, 你可以从你的401(k)计划中获得免费分配. 如果你把401(k)资产转到个人退休账户(IRA),你就不能这么做了.
A. 真正的
B. 假
C. 这取决于


传统IRA资产的股票...

传统IRA资产开市时展期=84%, 新的贡献= 13%, 和组合= 3%.
来源:投资公司协会,2020年(数据反映ira在2016年开放)


1. C. 这取决于. 滚转有两种方式——直接滚转, 也被称为受托人对受托人的转移, 您授权将资金从一个帐户或机构直接转移到另一个帐户或机构, 或者通过间接滚转, 在这种情况下,你会收到一张以你的名义(减去所需的预扣税款)的支票,然后在60天内将全部金额(包括预扣税款)再投资到一个递延税款账户. 如果全部金额没有再投资, 未付的款项将被视为分配,并相应地征税, 包括任何适用的罚款. 一般, 个人可以在12个月的期限内无限次展期, 直接的或间接的, 涉及雇主赞助的计划, as well as an unlimited number of direct rollovers between IRAs; however, 在12个月内,两份个人退休帐户之间只允许有一次间接(60天)展期.

2. C. 这取决于. 当心五年规则,因为它适用于罗斯个人退休账户. 如果你用你的罗斯401(k)滚动美元建立了你的第一个罗斯个人退休账户, 你必须等上5年才能从罗斯个人退休帐户(Roth IRA)中有资格提取, 不管你在罗斯401(k)账户里存了多长时间, 即使你超过了59½. 然而, 如果你已经满足Roth IRA的五年持有要求, 你可以带免税的, 合格的撤军.

3. B. 假. 你可以从个人退休账户中免费提款, 但不是来自401(k)计划, 支付孩子的合格教育费用或在失业时支付健康保险费用. 请注意,普通所得税仍然适用于应纳税的分配部分, 除非是来自罗斯账户,否则可以免税提款.

4. A. 真正的. 如果你在55岁之后离开你的雇主, 你可能需要仔细考虑是否将你的钱转入个人退休账户. 虽然个人退休账户可能比雇主资助的计划有一些优势——比如投资工具的潜在范围更广——但如果你脱离服务,你通常不能像从401(k)计划中获得免税分红那样,从55岁至59岁半的个人退休账户中获得免税分红. 如果你可能需要在59岁半之前获得资金, 你至少可以在雇主计划中留下一部分钱, 如果允许.

当你离开一家公司时,你的401(k)计划资金通常有几种选择. 除了把钱转到个人退休账户和把钱留在你当前的计划中(如果计划余额超过5美元),000), 你可以把钱投入到新雇主的计划中,或者进行现金分配, 这可能导致对应纳税部分征收10%的税(除了普通所得税), 除非有例外.