遗产税的困境

如何缴纳遗产税?

遗产税. 仅仅知道它们的存在和知道最小化它们的策略是不够的. 归根结底,你需要计划好你和你的家人最终将如何支付.

遗产税的困境

遗产税一般在死者去世9个月后缴纳. 而且要付现金. 除了遗产税之外, 可能还有最后的费用, 遗嘱认证费用, 行政费用, 以及各种其他成本. 你怎么能确定需要钱的时候钱就在那里?

遗产税的选项

支付遗产税的资金来源主要有四种. 首先,你现在的储蓄和投资. 你或你的遗属可以用储蓄和投资来支付遗产税的费用, 遗嘱认证费用, 和其他费用. 这通常是一个合理的选择. 然而,有时储蓄和投资可能还不够. 如果这些储蓄被指定用于其他财务目标, 你可能需要重新考虑如何实现这些目标.

另一个选择是借钱. 不幸的是, 有了这个选项,你不仅要支付遗产税, 但你或你的遗属将被迫支付借款的利息,以支付遗产税. 记住要考虑家人的去世会对你的家庭信用状况产生怎样的影响.

第三种选择涉及清算. 如果遗产税超过了可用的现金支付, 你或你的继承人可能不得不出售有价值的资产,比如家里的房子, 家族企业, 或其他资产. 希望它们能按实际价值出售. 然而,在很多情况下,它们并没有.

第四种选择——通常是一种谨慎的支付遗产税的方式——是人寿保险.

人寿保险能提供什么?

人寿保险可以提供及时的死亡赔偿金, 现金, 这些钱可以用来支付遗产税和其他费用. 并将直接支付给保单的受益人, 不需要花费时间和费用进行遗嘱认证.

当然,人寿保险确实需要支付保险费. 然而, 如果适合你的情况, 人寿保险费可以被看作是为未来的遗产税提供资金的一种系统方式. 你可以得到有保证的流动资金和一笔通常免交联邦所得税的死亡抚恤金. 事实上, 人寿保险提供的财务保障对那些有负担支付遗产税的人来说是无价的——你的亲人.

人寿保险的成本和可获得性取决于年龄等因素, 健康, 以及购买保险的种类和金额. 在实施涉及保险的策略之前, 谨慎的做法是确保你是可以投保的. 与大多数财务决定一样,有与购买人寿保险相关的费用. 保单通常有死亡率和费用. 除了, 如果过早地退保, 可能会涉及退保费和所得税. 任何担保都取决于发行公司的财务实力和赔偿能力. 在你采取任何具体行动之前,一定要寻求专业的建议.

处理遗产税对你或你的遗属来说可能是一件困难的事情. 在支付他们的时候, 人寿保险可能是一个值得考虑的策略, 忽视它可能会付出高昂的代价.

不可撤销的人寿保险信托可以用来在你去世时使保险收益免于缴纳遗产税. 创建和经营信托有相关的成本和费用.

本简讯中的信息并非用作税收, 法律, 投资, 或者退休建议, 而且,人们可能不会依靠它来逃避任何联邦税收处罚. beplay2鼓励您向独立税务或法律专业人士寻求指导. 这些内容的来源被认为是准确的. 所提供的资料或所表达的意见均不构成对任何证券的购买或销售的邀请. 本材料由Broadridge Advisor Solutions编写和准备. ©2021 Broadridge Financial Solutions, Inc.