有免税投资吗?

这个问题的简单答案是“是的”.“主要有两种类型:(1)市政债券和市政债券共同基金;(2)免税货币市场基金.

Municipal bonds are issued by 状态 and local governments in order to finance capital expenditures; typically, 市政债券基金投资市政债券. 市政债券通常是免税的,因为州政府发行债券的利息, 直辖市, 或其他地方实体免除联邦税收.

作为一个额外的好处, 如果债券的持有人居住在债券发行的州,大多数州将允许州税豁免. 然而, 如果你在居住地以外购买债券, 它可能要同时缴纳州税和地方税.

如果你购买了市政债券基金的股票,该基金投资于其他州发行的债券, 你得交所得税. 除了, 而基金中的一些市政债券可能不需要缴纳普通所得税, 他们可能服从联邦政府, 状态, 或者地方替代最低税. 如果你卖出免税债券基金获利,就需要考虑资本利得税. 债券基金也面临同样的通胀, 利率, 以及与其标的债券相关的信用风险. 随着利率的上升, 债券价格通常会下跌, 哪些因素会对债券基金的表现产生不利影响.

市政债券有多种形式,应该根据严格的标准进行选择,主要是根据州或市政府的偿债能力. 重要的是要记住,债券的本金价值可能随市场情况而波动. 到期前赎回的债券价值可能高于或低于其原始成本. 寻求获得更高收益的投资也涉及更高程度的风险.

免税货币市场基金投资于州和地方政府的短期票据,可以提供大量的流动性. 货币市场基金可以投资于各种各样的证券, 所以在投资前仔细分析你的选择是很重要的.

货币市场基金不受联邦存款保险公司(FDIC)或任何其他政府机构的保险或担保. 尽管货币市场基金试图将你的投资价值保持在1美元.这样的基金是有可能赔钱的.

如果你决定投资任何一种免税证券, 仔细考虑不同的选择. 你可以购买个人债券,面额为1000美元. 或者你可以考虑投资市政债券共同基金, 你可以以500美元的价格投资的债券组合. 市政债券也可以通过单位投资信托购买, 最小值为1美元的封闭式债券投资组合,000.

免税证券通常对税率较高的人最有利, 因此,决定购买它们是否对你有利是很重要的. 决定市政债券还是货币市场基金是你投资组合中的资产, 计算应税当量收益, 你可以用什么方法来比较免税投资和应税投资的预期收益.

例如, 如果你的联邦所得税税率为24%,而你却投资了收益率为5%的市政债券, 这相当于投资于应税投资的收益为6.58%. 如果你属于35%的纳税等级,并投资于相同的债券, 这相当于投资一项可纳税的投资,获得7的收益.69%.

还要注意,免税收入也包括在确定社会保障福利税收的公式中. 在某些情况下, 可能有必要通过转移到其他税收优惠的投资领域来限制你的免税收入.

如果它们符合你的投资目标, 免税证券是减少应税收入的极好方法. 与你的税务顾问核对你的选择.

共同基金通过招股说明书出售. 请在投资前仔细考虑投资目标、风险、收费和费用. 招股说明书, 其中包含这个和其他有关投资公司的信息, 能从你的金融专业中得到什么. 在决定是否投资之前,一定要仔细阅读招股说明书.

 

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