有免税投资吗?

这个问题的简单答案是“是的”.“主要有两种类型:(1)市政债券和市政债券共同基金;(2)免税货币市场基金.

Municipal bonds are issued by 状态 and local governments in order to finance capital expenditures; typically, 市政债券基金投资于市政债券. 市政债券一般不需要缴纳联邦税,因为市政债券的利息是由州发行的, 直辖市, 或其他地方实体免除联邦税收.

作为一个额外的好处, 如果债券持有人居住在债券发行的州,大多数州将允许州税免税. 然而, 如果你在你居住的地区以外购买债券, 它可能要同时交纳国家和地方的税.

如果你买了市政债券基金的股票,它投资于其他州发行的债券, 你必须付所得税. 除了, 而基金中的一些市政债券可能不需要缴纳普通所得税, 他们可能受到联邦政府的约束, 状态, 或地方替代性最低税. 如果你出售免税债券基金获利,你需要考虑资本利得税. 债券基金也受到同样的通胀影响, 利率, 以及与债券相关的信用风险. 随着利率的上升, 债券价格通常会下跌, 哪些因素会对债券基金的表现产生不利影响.

市政债券有多种形式,应根据主要基于国家或市政当局偿债能力的严格标准来选择. 重要的是要记住,债券的本金价值可能随市场状况而波动. 提前赎回债券的价值可能高于或低于其原始成本. 寻求更高收益的投资也涉及更高程度的风险.

免税货币市场基金投资于国家和地方政府的短期债券,可以提供大量的流动性. 货币市场基金可投资于多种有价证券, 所以在投资之前仔细分析你的选择是很重要的.

货币市场基金不受联邦存款保险公司(FDIC)或任何其他政府机构的保险或担保. 尽管货币市场基金试图将你的投资价值保持在1美元.投资这样的基金是有可能赔钱的.

如果你决定投资任何一种免税证券, 仔细考虑不同的选择. 你可以购买面值为1000美元的个人债券. 或者你可以考虑投资市政债券共同基金, 你可以投资500美元的债券组合. 市政债券也可以通过单位投资信托购买, 最小面值为1美元的封闭式债券组合,000.

通常免税证券对那些纳税等级较高的人是最有利的, 因此,重要的是要确定购买它们是否对你有利. 决定是将市政债券还是货币市场基金纳入你的投资组合, 计算应税当量收益, 你可以将免税投资的预期收益与应税投资的预期收益进行比较.

例如, 如果你属于24%的联邦所得税等级,并投资于收益率为5%的市政债券, 这相当于投资于应税投资,收益为6.58%. 如果你在35%的税率等级下投资同一只债券, 这相当于投资于应税投资.69%.

还要注意,免税收入包含在社会保障福利的税收公式中. 在某些情况下, 也许有必要通过转移到其他税收优惠的投资领域来限制你的免税收入.

如果它们与你的投资目标一致, 免税证券是一种很好的减少应税收入的手段. 和你的税务顾问检查你的选择.

共同基金按招股说明书出售. 请在投资前仔细考虑投资目标、风险、费用和费用. 招股说明书, 里面有关于投资公司的这个和其他信息, 能从你的理财专业中获得吗. 在决定是否投资之前,一定要仔细阅读招股说明书.

 

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