退休计划分布

退休计划分布

当谈到获得你的劳动成果时——你在雇主资助的退休计划中积累的钱——你面临着几个广泛的选择. 你应该以系统的方式支付,终身年金,还是一次性支付?

系统的取款

有些退休计划可能会允许你有系统地提款:或者是定期地提款, 定期计划中帐户值的特定百分比, 或者在指定的一段时间内平均分配的账户总价值.

终身年金

你的退休计划可能会让你获得终身年金, 根据你的预期寿命,将你的账户余额转换为每月支付的保证. 如果你活得比预期的长,支付还是会继续.*

这种支付方式有几个优点. 它可以帮助你避免一次性花费大量资产的诱惑,也可以帮助你避免投资一大笔可能不会持续一辈子的钱的压力. 也, there is no large initial tax bill on your entire nest egg; each monthly payment is subject to income tax at your current rate.

如果你已婚,你可以选择共同和遗属年金. 这将导致每月退休金比单一年金选择更低, 但在你死后,你的配偶将继续收到你的一部分退休收入. 如果您没有选择带有遗属选项的年金,您的每月付款将在您死亡时结束.

年金选择的主要缺点在于随着时间的推移,消费能力可能会下降. 年金支付不受通货膨胀的影响. 如果beplay2经历4%的年通货膨胀率, 固定月付款的购买力将在18年内减半.

一次性分配

如果你选择从你的雇主资助的退休计划中一次性领取这笔钱, 您将在一次付款中收到全部既定账户余额, 哪一种是你认为适合投资和使用的. 您将保留对本金的控制,并可以在任何时间和任何方式使用它.

当然, 如果你选择一次性付清, 在一年内,你将必须为分配的总金额支付普通所得税(除了你所做的任何税后贡献). 大量的分配很容易让你进入更高的纳税等级. 另一个需要考虑的问题是20%的预扣税规则:雇主发放一次性分配支票时,必须预扣20%的联邦所得税. 因此,你只能收到账户余额的80%,而不是100%. 59½岁之前(或在某些情况下55或50岁)的收入分配也可能受到10%的联邦所得税罚款.

以避免其中一些问题, 你可以选择采取部分一次性分配和滚动基金余额直接到个人退休帐户或其他合格的退休计划,以保持基金的递延纳税状态. 个人退休账户可以为你提供更多的选择, 不仅在于你如何选择投资这些基金,还在于你如何随着时间的推移获得这些基金.

在你72岁之后, 一般来说,你必须开始从传统的个人退休账户和大多数雇主资助的退休计划中获得所需的最低分配. 这些分配按普通收入征税.

注:罗斯账户适用特殊规则.

在你对退休计划的分配采取任何行动之前, 对于你的特殊情况,最好咨询税务专业人士. 小心选择,因为你的决定和后果将伴随你一生.

*年金保障取决于发行保险公司的财力和理赔能力.

 

本简讯中的信息并非用作税收, 法律, 投资, 或者退休建议, 而且,人们可能不会依靠它来逃避任何联邦税收处罚. beplay2鼓励您向独立税务或法律专业人士寻求指导. 这些内容的来源被认为是准确的. 所提供的资料或所表达的意见均不构成对任何证券的购买或销售的邀请. 本材料由Broadridge Advisor Solutions编写和准备. ©2021 Broadridge Financial Solutions, Inc.