退休计划分布

退休计划分布

当谈到你的劳动成果——雇主资助的退休计划中积累的钱——你面临着几个广泛的选择. 你应该将这笔钱作为系统支付、终身年金还是一次性支付?

系统的取款

有些退休计划可能允许你有系统地取钱:要么是定期定额取钱, 在定期计划中占账户价值的特定百分比, 或在一段时间内账户的总价值以相等的比例分配.

终身年金选项

你的退休计划可能会让你获得终生年金, 根据你的预期寿命,将你的账户余额转换为每月有保证的付款. 如果你活得比预期长,还款还是会继续.*

这种支付方法有几个优点. 它可以帮助你避免一次性花费大量资产的诱惑,以及投资一大笔可能用不了你余生的钱的压力. 也, there is no large initial tax bill on your entire nest egg; each monthly payment is subject to income tax at your current rate.

如果你已婚,你可以选择联合和遗属年金. 这将导致每月的退休支付比单一年金选项低, 但在你死后,你的配偶将继续得到你退休收入的一部分. 如果你没有选择一种带有遗属选择权的年金,你每月的支付将随着你的死亡而结束.

年金的主要缺点在于随着时间的推移,消费能力可能会降低. 年金支付不与通货膨胀挂钩. 如果年通胀率是4%, 18年后,固定月供的购买力将减半.

一次性分配

如果你选择从雇主提供的退休计划中一次性领取一笔钱, 您将在一次付款中收到全部既定账户余额, 你可以投资和使用你认为合适的. 您将保留对本金的控制权,并可以随时以您希望的方式使用它.

当然, 如果你选择一次性支付, 你将必须在一年内按分配总额缴纳普通所得税(除了你所做的任何税后贡献). 大的分配很容易让你进入更高的纳税等级. 另一个需要考虑的因素是20%的预提规定:签发一次性分配支票的雇主必须预提20%的联邦所得税. 因此,您将只收到您的帐户余额的80%,而不是100%. 在59岁半之前(或在某些情况下55岁或50岁)领取的收入也可能要缴纳10%的联邦所得税罚款.

来避免这些问题, 你可以选择一次性分配部分资金,将余额直接滚动到个人退休账户或其他合格的退休计划,以保持资金的递延纳税状态. IRA滚动可能会给你提供更多的选择, 不仅在于你选择如何投资,还在于你如何在一段时间内获得资金.

在你72岁之后, 一般来说,你必须开始从传统的个人退休帐户和大多数雇主资助的退休计划中获得所需的最低份额. 这些分配按普通收入征税.

注:罗斯账户适用特殊规则.

在你对退休计划分配采取任何行动之前, 考虑到你的具体情况,最好向税务专业人士咨询. 仔细选择,因为你的决定和后果将伴随你一生.

*年金担保取决于发行保险公司的财力和理赔能力.

 

本通讯中的信息并不打算作为税收, 法律, 投资, 或退休建议或建议, 而且,人们可能不会为了避免任何联邦税收处罚而依赖它. beplay2鼓励您向独立的税务或法律专业人士寻求指导. 其内容来源于被认为是准确的来源. 所提供的信息和所表达的任何意见都不构成对购买或出售任何证券的邀请. 本材料由Broadridge Advisor Solutions撰写和编写. ©2021 Broadridge Financial Solutions, Inc.