你应该提前还清学生贷款还是为退休储蓄更多?

对于有学生债务和手头有闲钱的成年人来说, 决定是否提前偿还学生贷款或将这些资金用于退休可能是棘手的. 这是一场在从今天的债务中解脱出来和为未来储蓄之间的财务拉锯战, 这两个都是非常重要的目标. 考虑到大约62%的2019届大学毕业生背负着学生债务,这一决定在今天意义重大, 平均负债28美元,950.1 这笔钱相当于每月支付293美元, 基于4%的利率和标准的10年还款期限.

假设你每月有300美元的助学贷款. 你必须每月支付——这是没有商量余地的. 但如果你有多余的钱, 更好的做法是:每个月多支付一些学生贷款,以更快地还清贷款,或者为退休后的生活贡献额外的资金? 答案就是如何优化这些钱为你工作.

你需要考虑的第一个问题是,你是否充分利用了雇主提供的401(k)计划. 例如, 假设你在401(k)计划中每存一美元,你的雇主就为你匹配一美元, 高达你工资的6%. 如果你一年赚5万美元,你工资的6%就是3000美元. 所以通过贡献3美元,给你的401(k)计划每年000美元, 或者每月250美元, 你将得到3美元的雇主全额匹配,000. 这是100%的投资回报.

如果你已经贡献了足够的钱来得到完整的匹配, 将你的债务利率与你投资的任何额外基金的回报率进行比较. 当你为一笔特定的债务支付额外费用时, 你实际上获得的回报率等于债务的利率. 在学生贷款的例子中, 利率是4%, 所以通过额外的钱来偿还债务, 你“赚取”了4%的回报. 如果你认为你可以通过投资额外的钱在你的退休帐户获得更高的回报率, 那你最好把这些钱用在那里.

当然,没有人能确定地预测他或她的预期回报率. 但一般来说, 如果你的债务利率相对较低, 你从退休账户中获得的潜在长期回报可能会超过一年或两年的学生贷款减免带来的好处. 如果你有时间为退休储蓄的话, 即使是一小笔钱的长期增长潜力也能让你把钱存入退休账户成为一个明智的理财举措.

所有的投资都有风险, 包括可能的本金损失, 没有人能保证任何投资策略都会成功.