在新的一年里要小心这些财务陷阱

当人们经历不同的人生阶段时, 在每个角落都有新的金融机会和潜在的陷阱. 以下是每个年龄段都要注意的常见理财错误.


过多债务的负担

大约70%的无抵押债务工人表示,他们的债务影响了他们为紧急情况和退休储蓄的能力, 40%的人说他们的债务是一个“小”问题,21%的人说它是一个“大”问题.
 

资料来源:员工福利研究所,2020年


你二十多岁 & 30s

被经济文盲. 尽可能多地学习储蓄, 预算, 现在投资, 你的余生都将从中受益.

不定期储蓄. 从每个月的薪水中存一部分,然后把剩下的花出去——而不是反过来. 你可以为短期、中期和长期目标指定储蓄. 各种各样的移动应用程序可以帮助你跟踪你的储蓄进度.

入不敷出. 这是不储蓄的必然结果. 如果你不能每个月都存一些钱,那就自己掏腰包, 那么你需要控制你的生活方式. 从削减你的自由支配开支开始,然后想办法减少你的固定成本.

在住房上花费过多. 在购买房子或公寓时要三思,因为这将使你的预算达到最大限度, 即使贷方说你能负担得起. 考虑在家庭收入可能下降的情况下建造空间,这可能是由于换工作或请假照顾孩子造成的.

忽略订阅和会员资格的成本. 保持对你正在付费的服务的关注.g., 在线流媒体, 电缆, 健身房, 你的手机账单, (食品配送),并评估它们是否每年都有意义.

没有为退休储蓄. 也许在你20多岁的时候,你还没有为退休储蓄, 但你不应该在30多岁的时候推迟. 从现在开始,你还有30年甚至更长时间的储蓄. 等得太久,就很难赶上进度了. 从你负担得起的金额开始,然后在你的能力范围内增加.

没有保险保护自己. 想想如果你不能工作,不能挣到工资,会发生什么. 人寿保险和伤残收入保险可以帮助保护你和你的家人.

你40岁

没有保持工作技能的新鲜. 你的工作是你收入、员工福利和经济保障的生命线. 寻找机会让你的技能跟上时代,跟上新的职场发展和求职技术.

为了跟上别人的步伐而花钱. 为了跟上朋友的步伐,不要花多余的钱, 家庭, 邻居, 或同事. 你唯一需要考虑的财务生活是你自己的.

资助退休后上大学. 不要优先考虑大学储蓄而不是退休储蓄. 如果你的资金有限, 考虑留出一部分用于上大学,而留出大部分用于退休. 接近大学时期, 和你的孩子坦率地讨论大学选择,并寻找创造性的方法来帮助减少大学费用.

像银行一样使用你的房屋净值. 目标是在你退休或接近退休时还清抵押贷款——如果你不断改变目标,这将是一个更难实现的里程碑.

忽视你的健康. 现在就采取措施来提高你的健康水平, 饮食, 和整体健康, 不仅你今天会感觉更好,而且你将来可能会减少你的医疗费用.

你的50年代 & 60s

为成年子女共同签署贷款. 共同签署意味着如果你的孩子不能支付,你将100%的承担责任——当你临近退休时,这是一个不太理想的情况.

在退休前挪用你的退休金. 毫无疑问,动用你的退休基金会减少你的储备金——这是对那些并非真正紧急情况的购买的重大权衡.

不知道自己的退休金来源. 当你即将退休, 你应该知道你(和你的伴侣)有多少钱, (如适用)可以从以下三个来源获得:您的个人退休帐户(如.g., 401(k) plans and IRAs); pension income from an employer; and Social Security at age 62, 完整的退休年龄, 和70岁.

没有遗嘱或提前医疗指示. 没有人愿意去想死亡或灾难性的伤害, 但这些文件可以极大地帮助你的亲人,如果意外的事情发生在你身上.