在新的一年里要小心这些金融陷阱

随着人们经历不同的人生阶段, 每个角落都有新的金融机会和潜在的陷阱. 以下是每个年龄段都要注意的一些常见的理财错误.


太多债务的重量

约70%有非抵押贷款债务的员工表示,他们的债务影响了他们为紧急情况和退休储蓄的能力, 40%的人说他们的债务是一个“小”问题,21%的人说它是一个“大”问题.
 

资料来源:员工福利研究所,2020年


你二十多岁 & 30s

被经济文盲. 尽可能多地学习有关储蓄的知识, 预算, 现在投资, 你的余生都可以从中受益.

不定期储蓄. 把每一份薪水的一部分存起来,然后花掉剩下的——而不是反过来. 你可以将储蓄用于短期、中期和长期目标. 各种移动应用程序可以帮助你跟踪你的储蓄进度.

入不敷出. 这是不储蓄的必然结果. 如果你不能每个月存一些钱,自己支付大部分费用, 然后你需要控制你的生活方式. 从削减你的自由支配开支开始,然后想办法减少你的固定成本.

在住房上花费太多. 在买房子或公寓的时候要三思,这会让你的预算达到最大限度, 即使贷款人说你能负担得起. 考虑到家庭收入可能因工作变动或请假照顾孩子而下降,可以考虑在空间上建造房屋.

忽略了订阅和会员费. 了解你正在支付的服务(e.g., 在线流媒体, 电缆, 健身房, 你的手机账单, 食品配送),并评估它们每年是否仍有意义.

不为退休储蓄. 也许在你20多岁的时候,你并没有想到要为退休存钱, 但你不应该在30多岁时就放弃. 从现在开始,你还有30年甚至更长时间可以储蓄. 等得太久就很难赶上. 从你能负担得起的金额开始,并在力所能及的范围内增加.

没有保险保护自己. 考虑一下,如果你不能工作,不能挣钱,会发生什么. 人寿保险和伤残收入保险可以帮助保护你和你的家人.

你40岁

没有保持工作技能的新鲜感. 你的工作是你收入、员工福利和经济保障的生命线. 寻找机会让自己的技能与时俱进,紧跟职场最新发展和求职技术.

为了赶上别人而花钱. 避免花不必要的钱来跟上你的朋友, 家庭, 邻居, 或同事. 你唯一需要考虑的财务生活就是你自己.

资助退休后的大学. 不要把为大学存钱放在比为退休存钱更重要的位置上. 如果你的资金有限, 考虑留出一部分上大学,把大部分留给退休. 临近大学时光, 与你的孩子开诚布公地讨论大学选择,并寻找创造性的方法来帮助降低大学成本.

像银行一样使用你的房屋净值. 目标是在你退休或接近退休时还清你的抵押贷款——一个里程碑,如果你不断移动目标柱将更难实现.

忽视你的健康. 现在就采取措施来提高你的健康水平, 饮食, 和整体健康, 这不仅会让你今天感觉更好,还会减少你未来的医疗成本.

你的50年代 & 60s

为成年子女共同签署贷款. 联合签名意味着,如果你的孩子付不起钱,你就要承担100%的责任——当你临近退休时,这是一种不太理想的情况.

在退休前搜刮你的退休金. 不用说,动用你的退休基金会减少你的储蓄——对于那些不是真正紧急情况的购买来说,这是一个重大的权衡.

不知道你的退休收入来源. 当你临近退休, 你应该知道你(和你的伴侣)有多少钱, (如适用)可从三个方面获得:你的个人退休帐户(e.g., 401(k) plans and IRAs); pension income from an employer; and Social Security at age 62, 完整的退休年龄, 和70岁.

没有遗嘱或事先的医疗指示. 没有人喜欢去想死亡或灾难性的伤害, 但如果你遇到意外的事情,这些文件可以极大地帮助你所爱的人.