我的退休计划有哪些选择?

有多种退休计划可以满足你的需求. Your employer funds some; you fund some. 记住, 在大多数情况下, 在59岁半之前提前取款可能要缴纳10%的联邦所得税罚款. 最晚开始要求最低分配的日期通常是在你72岁之后的一年的4月1日. 在大多数情况下,提款被当作普通收入征税. 这个列表描述了10个最常见的规划选项.

A 固定收益养老金 通常每月提供一笔特定的福利,从你退休到你去世. 这个月的福利通常是你最终工资乘以你在公司的工作年限的百分比. 固定福利养老金通常完全由你的雇主提供.

A 钱购买养老 提供一次总付或一系列的每月付款. 这项福利的数额取决于该计划的缴款数额. 你的雇主通常会为你的退休金计划提供资金, 尽管有些公司允许员工缴费.

你的雇主可以资助一个 利润分享计划; employee contributions are usually optional. 当你退休时,你通常会一次性得到你的福利. 公司的贡献——以及你的退休福利——可能取决于公司的利润. 如果利润分享计划被设定为401(k)计划,雇员的贡献可能是免税的.

A 储蓄计划 在您退休时提供一笔过的付款. 雇员为他们自己的储蓄计划提供资金,尽管雇主也可能为他们提供资金. 雇员可以借一部分既定福利. 如果储蓄计划设置为401(k)计划,雇员的贡献可以免税.

下一个 职工持股计划 (ESOP)指雇主定期向雇员的退休计划中缴纳公司股票. 退休后,雇员的股票所有权计划可以提供一次股票支付. 在55岁时, 10年或以上的计划参与, 你必须被允许将你的员工持股账户的价值分散到25%. 这种选择一直持续到60岁, 此时,你有一个一次性的选择,分散高达50%的帐户.

免税的年金 or 403 (b)的计划 是由免税和教育机构提供给员工的福利吗. 退休后,雇员可以选择一次性支付,也可以选择按月支付. 这些计划由雇员供款提供资金,而且这些供款是免税的.

个人退休帐户 在一定的收入限制下,几乎任何工资水平的工薪阶层都可以使用吗. 它们完全由个人捐款提供资金. 个人退休账户通常存在银行的账户中, 经纪公司, 保险公司, 共同基金公司, 信用合作社, 或储蓄协会. 他们提供一次总付或退休时定期提款. ira有两种基本类型:传统的和Roth的. 传统个人退休帐户的捐款可以抵扣税款,并在提取时征税, 而罗斯个人退休帐户的捐款是不免税的,但合格的提款是免税的.

创业计划 是专门为个体经营者设计的吗. 它们完全由工薪阶层的缴款提供资金,在退休时提供一次总付或定期提款. 自雇计划和个人退休计划有同样的投资机会. 自雇计划的捐款在一定的限额内可以免税. 养老金之间一般没有区别, 利润分享, 其他由公司和个人业主及合伙企业设立的退休计划. 在过去,术语“基奥计划”或“H.R. “10计划”是用来区分个体经营者制定的退休计划和公司或其他实体制定的退休计划. 然而, 自雇退休计划现在通常被称为相同的名称,用于特定类型的计划, 例如SEP IRA, 简单的401 (k), 或自由职业者401 (k).

简化雇员养老金, SEPs是为小企业设计的. 像个人退休帐户一样,他们可以提供一次性付款或退休后定期提款. 不像一个爱尔兰共和军, 雇主主要为SEP提供资金, 尽管一些简化的雇员养老金允许雇员缴款. sep通常与个人帐户持有的账户类型相同. 雇员的贡献——在那些SEPs中允许它们——可能是免税的.

雇员储蓄激励配对计划 或简单的计划,是为小企业设计的. 它们可以以个人退休帐户或延期安排——401(k)计划的形式设立. 雇员以税前为基础提供资金, 此外,雇主还必须缴纳相应的费用. 本息累加税递延.

严格地说, 年金合同 不是合格的退休计划吗. 但它们确实提供了像合格退休计划一样的递延税增长. 他们也受到类似于合格退休计划的取款条件的限制, 但捐款没有限制. 它们可以非常有效地用于补充雇主提供的退休计划.

一般, 年金有合同限制, 费用, 和费用, 其中包括死亡率和费用, 账户的费用, 基础投资管理费, 行政费用, 以及可选福利的收费. 大多数年金都有退保费,如果合同所有者退保年金,则在合同的前几年收取退保费. 提取年金收入按普通收入征税,如果在59岁半之前提取,可能要缴纳10%的联邦所得税罚款. 提款会减少年金合同的利益和价值. 任何担保都取决于发行公司的财力和偿付能力. Annuities are not guaranteed by the FDIC or any other government agency; they are not deposits of, 他们也没有得到, 任何银行或储蓄协会. 与可变年金, 投资期权的投资回报和本金价值是没有保证的. Variable annuity subaccounts fluctuate with changes in market conditions; thus, 当放弃年金时,本金的价值可能高于或低于最初的投资金额.

可变年金由招股说明书出售. 请在投资前仔细考虑投资目标、风险、费用和费用. 招股说明书, 其中包含有关可变年金合约及相关投资选择的此及其他信息, 能从你的理财专业中获得吗. 在决定是否投资之前,一定要仔细阅读招股说明书.

 

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