我的退休计划有哪些选择?

有多种退休计划可以满足你的需求. Your employer funds some; you fund some. 记住, 在大多数情况下, 59岁半之前提前取款可能会被处以10%的联邦所得税罚款. 最低分配要求的最近开始日期通常是在你72岁后的4月1日. 在大多数情况下,提款要像普通收入一样纳税. 这个列表描述了10个最常见的规划选项.

A 固定收益养老金 通常从你退休的时候到你去世的时候每个月都有一笔特定的福利. 这个月的福利通常是你最后的薪水乘以你在公司的年资的一个百分比. 固定福利养老金通常完全由你的雇主提供.

A 钱购买养老 提供一次付款或一系列的月付款. 这种福利的规模取决于对该计划缴款的规模. 你的雇主通常会出资购买养老金计划, 虽然有些会允许员工贡献.

你的雇主可能会资助 利润分享计划; employee contributions are usually optional. 在你退休时,你通常会得到一笔整笔的福利. 公司的供款——也就是你的退休福利——可能取决于公司的利润. 如果利润分享计划被设置为401(k)计划,员工的贡献可能是免税的.

A 储蓄计划 在你退休时提供一笔一次性付款. 雇员为自己的储蓄计划提供资金,尽管雇主也可能提供资金. 雇员可能被允许借一部分既定福利. 如果储蓄计划是401(k)计划,雇员的贡献可能是免税的.

下一个 员工持股计划 雇员退休计划(ESOP)是指雇主定期为雇员的退休计划提供公司股票. 在退休时,员工股票所有权计划可以提供单一的股票支付. 55岁时, 有10年以上的计划参与经验, 你必须选择将你的ESOP账户的价值分散到25%. 这个选择一直持续到60岁, 这时你有一个一次性的选择,可以将账户的50%分散投资.

免税的年金 or 403 (b)的计划 是由免税和教育机构提供给他们的雇员的福利吗. 退休时,雇员可以选择一次性支付或按月支付. 这些计划的资金来自员工的贡献,这些贡献是免税的.

个人退休帐户 在一定的收入限制下,几乎所有工薪阶层都可以享受到任何薪水. 它们完全由个人捐款资助. 个人退休账户通常存在银行账户中, 经纪公司, 保险公司, 共同基金公司, 信用合作社, 或储蓄协会. 它们要么提供一次性付款,要么在退休时定期提款. 个人退休账户有两种基本类型:传统的和罗斯的. 传统个人退休帐户的缴款可能是免税的,并在提取时征税, 而罗斯个人退休帐户的缴款是不可扣税的,但符合条件的提款是免税的.

创业计划 是专门为个体经营者设计的吗. 它们完全由工资收入者提供资金,并提供一次总付或在退休时定期提款. 自雇计划和个人退休账户有同样的投资机会. 自雇计划的捐款在一定的慷慨限度内可抵税. 养老金通常没有区别, 利润分享, 以及其他由公司、个人和合伙企业制定的退休计划. 在过去,“基奥计划”或“H.R. “10计划”用来区分个体经营者和公司或其他实体建立的退休计划. 然而, 自雇退休计划现在通常被称为与特定类型的计划相同的名字, 比如SEP IRA, 简单的401 (k), 或自由职业者401 (k).

简化雇员养老金, 即sep,是为小型企业设计的. 像个人退休账户一样,他们可以提供一次性付款,也可以在退休时定期提款. 不像一个爱尔兰共和军, 雇主主要为SEP提供资金, 虽然一些简化的雇员退休金确实允许雇员缴款. SEPs通常持有与个人退休账户相同类型的账户. 雇员贡献——在那些允许他们的SEPs中——可能是免税的.

员工储蓄激励匹配计划, 或简单计划,是为小型企业设计的. 它们可以被设置为个人退休账户或延迟安排——401(k)s. 员工在税前的基础上资助他们, 雇主也被要求做出相应的贡献. 本金和利息累加延期纳税.

严格地说, 年金合同 不合格的退休计划. 但它们确实提供了纳税递延增长,比如合格的退休计划. 它们还受制于与合格退休计划非常相似的退出条件, 但捐款没有限制. 它们可以非常有效地用于补充你的雇主提供的退休计划.

一般, 年金有合同限制, 费用, 和费用, 包括死亡率和费用, 账户的费用, 基础投资管理费, 行政费用, 以及可选福利的收费. 大多数年金都有退保费用,如果合同所有者退保,在合同的最初几年就会进行评估. 提取年金收入要像提取普通收入一样纳税,如果在59岁之前提取,可能要缴纳10%的联邦所得税罚款. 提款会减少年金合同的收益和价值. 任何担保都取决于发行公司的财务实力和赔偿能力. Annuities are not guaranteed by the FDIC or any other government agency; they are not deposits of, 他们也没有得到, 任何银行或储蓄协会. 与可变年金, 投资期权的投资回报和本金价值不能得到保证. Variable annuity subaccounts fluctuate with changes in market conditions; thus, 当交出年金时,本金可能会比投资的原始金额多或少.

可变年金通过招股说明书出售. 请在投资前仔细考虑投资目标、风险、收费和费用. 招股说明书, 包含这个和其他关于可变年金合约和相关投资选项的信息, 能从你的金融专业中得到什么. 在决定是否投资之前,一定要仔细阅读招股说明书.

 

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