基本人寿保险

人寿保险的基本类型有哪些?

防止主要工资收入者过早死亡造成经济后果的最好方法之一是人寿保险. 然而, 从多种寿险保单中做出选择是一个困难的过程. 这里描述了几个主要的类别,以帮助您搜索适合您的人寿保险政策.

请记住,保险的成本和可获得性取决于年龄等因素, 健康, 以及购买保险的种类和金额. 在实施涉及保险的策略之前, 谨慎的做法是确保你是可保的.

定期人寿保险

定期人寿保险是最基本的,通常也是最实惠的. 保单可以在指定的时间段内购买. 如果你在保单规定的时间内死亡, 保险公司将按保单面值付给受益人.

保单通常可以购买一到30年的期限. 年度可续保期限保险通常可以每年续保,而无需证明其可保性, 但每次续签,保费可能会增加. 如果你只能负担得起低成本的保险,或者你只需要一定时间的人寿保险(比如直到你的孩子大学毕业),定期保险是有用的。.

长期人寿保险

另一个主要类别是永久性人寿保险. 只要你活着,你就要支付额外的费用, 你死后,你的受益人会得到一笔抚恤金. 永久人寿保险通常带有“现金价值”储蓄元素. 永久人寿保险主要有三种类型:全险、通用险和可变险.

终身人寿保险. 这种永久性人寿保险的保费在整个寿险期内保持不变. 虽然保险费似乎比早期的死亡风险要高, 他们可以积累现金价值,并投资于公司的一般投资组合. 您可以从现金价值或放弃您的政策,以换取其面值的资金, 如果有必要的话.

通过借款或部分缴清获得现金价值会降低保单的现金价值和死亡抚恤金, 增加政策失效的可能性, 如果保单在被保险人死亡前终止,则可能导致纳税责任. 如果实际股息或投资回报减少,可能需要额外自付, 如果您撤回保单价值, 如果你贷款的话, 或者当前费用增加.

万能人寿保险. 全民寿险更进了一步. 你的保险范围和现金价值与你的一生是一样的, 但是有更大的灵活性. 一旦钱在你的现金价值账户中积累, 你可以改变频率, 以及数量, 你的保险费. 事实上, beplay2可以对保单进行结构调整,使投资现金价值最终完全覆盖保费成本. 当然, 重要的是要记住,改变保费可能会降低死亡抚恤金的价值.

变量人寿保险. 可变人寿保险, 你得到的死亡保护与其他类型的永久人寿保险相同, 但你可以控制你的现金价值如何投资. 你可以选择将你的现金价值投资于股票、债券或货币市场基金. 您的保单价值有可能增长得更快,但风险也更大. 如果你的投资表现不佳,你的现金价值和死亡抚恤金可能会减少. 然而, 有些保单会保证你的死亡抚恤金不会低于某个水平. 这类保险的保费是固定的,您不能根据您的现金价值帐户的大小更改它们.

可变通用人寿是另一种可变人寿保险. 它结合了可变寿险和万能寿险的特点, 给你投资选择以及调整保费和死亡抚恤金的能力.

与大多数财务决策一样,也有与人寿保险相关的费用. 一般, 人寿保险单有合同限制, 费用, 和费用, 其中包括死亡率和费用, 账户的费用, 基础投资管理费, 行政费用, 以及可选福利的收费. 大多数保单都有退保费,如果合同所有者放弃保单,则在合同的前几年评估退保费. 任何担保都取决于发行公司的财力和偿付能力. Life insurance is not guaranteed by the FDIC or any other government agency; it is not a deposit of, 它也不是由, 任何银行或储蓄协会.

提取收入按普通收入征税,如果在59岁半之前提取,可能会被收取退让费,外加10%的联邦所得税罚款. 提款会减少合同利益和价值. 可变人寿保险和可变通用人寿, the 投资 return and principal value of an 投资 option are not guaranteed and fluctuate with changes in market conditions; thus, 当保单放弃时,本金的价值可能比原来的投资金额多或少.

可变寿险和可变万能寿险是通过招股说明书出售的. 请在投资前考虑投资目标、风险、费用和费用. 招股说明书, 其中包含有关可变寿险或可变万能寿险保单及相关投资选择的本资料及其他资料, 能从你的理财专业中获得吗. 在决定是否投资之前,一定要仔细阅读招股说明书.

 

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