现金管理工具

现金管理工具有哪些?

对于建立健全的现金管理计划的个人来说,有许多短期现金管理工具可用. 这些替代方案包括货币市场共同基金、国库券和定期存单.

货币市场共同基金只是把投资者的美元汇集在一起,购买大面额的货币市场工具. 个人只需投资500美元就能获得优惠的短期利率.

这些货币市场基金是完全流动的,可以用支票存取, 借记卡, 电话, 或电汇.

货币市场基金既不受联邦存款保险公司或任何其他政府机构的保险,也不受其担保. 尽管货币市场基金试图将你的投资价值保持在每股1美元, 投资货币市场基金可能会赔钱.

共同基金仅凭招股说明书出售. 请在投资前仔细考虑投资目标、风险、收费和费用. 招股说明书, 其中包含这个和其他有关投资公司的信息, 能从你的金融专业中得到什么. 在决定是否投资之前,一定要仔细阅读招股说明书.

国库券只是美国政府发行的借据.S. 为了满足政府的短期现金需求. 它们的到期日一般在90天到一年之间.

国库券的最低面值是10美元,000, 是什么让它们成为货币市场上最便宜的商品之一. 然而, 它们以面值折扣价出售,到期时全额支付. 你为国库券支付的贴现价格与到期时收到的票面价值之间的差额就是利息, 或收益.

国库券通常被认为是最安全的投资之一,因为在及时支付本息方面,联邦政府有充分的信心和信用支持.

美国国债的二级市场很活跃, 所以,如果你需要立即取出你的钱, 你出售它们应该不会有什么困难. 与任何到期前在二级市场交易的投资一样, 有资本损失或资本收益的机会, 这取决于利率的方向.

国库券的另一个好处是不需要缴纳地方和州税.

另一种相对安全的投资工具是传统的存单,你可以从当地银行购买. 联邦保险最高为250美元,000储户, 按保险机构的利息和本金计算, 定期存款为你在特定时期内的存款提供固定利率. 如果你在这个期限之前取出你的钱,你可能会受到利率惩罚.

大额存单也可以通过大多数经纪公司购买. 经纪公司会在市场上寻找最适合你的利率, 即使是在州外. 你可能会发现单靠自己很难做到这一点. 通过这种方式购买的cd被称为经纪cd.

定期存款最适合购买并持有至到期. 但是,您可能会发现有必要在定期存单到期之前处理掉它. 经纪CDs和银行CDs之间的一个重要区别是早期赎回的方式不同. 银行存单, 你应该提前赎回你的CD吗, 你通常会被处以提前取款罚款. 在二级市场上经纪CDs交易,为你提供机会以现行市场价格出售你的CDs, 哪些资产的价值可能比你投资的原始金额高或低.

与银行直接提供的CDs相比,经纪CDs更为复杂,风险也更大. 经纪CDs可能并不适合所有投资者. 在你购买一张经纪CD之前, 确保你完全理解它的所有条款,并仔细阅读由你的财务专业人员提供的披露材料.

 

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