现金管理工具

什么现金管理工具是可用的?

有许多短期现金管理工具可供个人建立健全的现金管理程序. 这些替代品包括货币市场共同基金、国库券和定期存单.

货币市场共同基金只是汇集投资者的美元,购买大面额货币市场工具. 个人只要花500美元就可以投资到共同基金中,并获得有利的短期利率.

这些货币市场基金完全具有流动性,可以通过支票获得, 借记卡, 电话, 或电汇.

货币市场基金既没有联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Corporation)的保险,也没有任何其他政府机构的担保. 尽管货币市场基金寻求将你的投资价值保持在每股1美元, 投资货币市场基金是可能赔钱的.

共同基金只能根据招股说明书出售. 请在投资前仔细考虑投资目标、风险、费用和费用. 招股说明书, 里面有关于投资公司的这个和其他信息, 能从你的理财专业中获得吗. 在决定是否投资之前,一定要仔细阅读招股说明书.

国库券只不过是美国政府发行的欠条.S. 以满足政府对现金的短期需求. 它们的期限一般从90天到一年不等.

国库券的最低面值是10美元,000, 这使得它们成为货币市场上最便宜的商品之一. 然而, 它们以面值的折扣价出售,到期时全额支付. 你为国库券支付的贴现价格与你到期时收到的面值之间的差额就是利息, 或收益.

国库券通常被认为是最安全的投资之一,因为它们是由联邦政府在及时支付本息方面的充分信任和信用支持的.

美国国库券的二级市场十分活跃, 所以如果你需要马上拿回你的钱, 你卖掉它们应该不会有什么困难. 就像任何到期前在二级市场交易的投资一样, 存在资本损失或资本收益的机会, 取决于利率的方向.

国库券的另一个优点是它们不需要缴纳地方和州政府的税.

另一种相对安全的投资工具是你可以从当地银行购买的传统存单(CD). 联邦保险最高可达250美元,000储户, 按保险机构之利息及本金计算, 存单为你在一定时期内存款提供固定的利率. 如果你在这段时间之前取款,你可能会受到利率罚款.

存单也可以通过大多数经纪公司购买. 经纪公司会在市场上寻找最适合你的价格, 即使是在其他州. 这是你可能会发现很难独自完成的事情. 以这种方式购买的cd被称为经纪cd.

定期存单最适合购买并持有至到期. 不过,您可能会发现有必要在存单到期前处理掉它们. 经纪CDs和银行CDs之间的一个重要区别是,它们的提前赎回方式不同. 用银行存单, 你应该提前赎回你的存单吗, 你通常会被提前罚款. 在二级市场进行经纪CDs交易,让你有机会以现行市场价格出售你的CDs, 哪些可能比你最初投资的金额更有价值,哪些可能比你最初投资的金额更少.

与银行直接提供的CDs相比,由经纪人提供的CDs更为复杂,风险也更高. 有经纪的CDs可能并不适合所有投资者. 在你购买经纪人CD之前, 确保您完全理解其所有条款,并仔细阅读由您的金融专业人员提供的披露材料.

 

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