大学投资

我有什么大学投资选择?

随着税法的变化,高校投资规划也变得越来越复杂. 建立大学基金最有利的策略与其他投资策略非常相似. 递延纳税的投资产品, 免税, 或无需纳税就可转让,可能特别有利.

如果你早做计划,这可能会更有效.

投资的一个重要方面是平衡收益和风险. 确定你能承受的风险程度, 考虑到你要从潜在的损失中恢复过来的时间.

花点时间熟悉一下经济援助方案. 这可以帮助你确定资产和收入应该在你的名下还是在你孩子的名下. 提前安排好你的投资对你孩子的教育资金的净值有很大的影响.

对于你的大学投资计划,有很多资金选择. 这个列表包含了一些比较常见的.

定期存单

存单提供合理的回报和相对较高的安全性. 他们有250美元的联邦存款保险,000(每个储户, 每个联邦保险机构的利息和本金),并提供一个固定的回报率, 而投资证券的本金和收益会随市场情况的变化而波动.

存单上的利息作为普通收入纳税. 而且存单的流动性不是很好. 在到期之前取款要付一大笔利息.

债券

许多人认为你.S. 政府债券被认为是风险最小的投资. 他们是由美国担保的.S. 政府对于及时支付本息的态度.

EE系列债券的利息对低收入和中等收入家庭是免税的,如果收益用于资助大学教育. 对于中产阶级以上的个人和夫妇来说,这一福利将逐渐消失.

零息债券以大幅折扣购买,到期时支付面值. 因为它们直到到期才支付利息, 它们的价格往往比定期支付利息的债券更不稳定. 因此,零息债券使人们能够以少得多的资金购买高质量的债券. 利息收入和普通收入一样,每年都要缴纳税金, 即使投资者没有得到任何收益.

债券的回报和本金价值随市场状况和出售时间而波动, 债券的价值可能高于或低于其原始成本.

股票及共同基金

许多用股票为大学投资项目提供资金的人投资于共同基金.

共同基金由专业人士管理. 他们买卖证券以满足基金的特定目标, 权衡风险与安全, 和品质对产量的影响. 它们可以成为大学投资计划的有效补充. 股票和共同基金的投资回报和本金价值随市场情况而波动, 和, 出售或赎回时, 股票的价值可能高于或低于其原始成本. 债券基金也受到同样的通胀影响, 利率, 以及与债券相关的信用风险. 随着利率的上升, 债券价格通常会下跌, 哪些因素会对债券基金的表现产生不利影响.

共同基金按招股说明书出售. 请在投资前仔细考虑投资目标、风险、费用和费用. 招股说明书, 里面有关于投资公司的这个和其他信息, 能从你的理财专业中获得吗. 在决定是否投资之前,一定要仔细阅读招股说明书.

做选择

几乎有适合任何投资者的大学投资选择. 无论你的收入有多微薄或多丰厚, 仔细的计划可能是“找到”钱上大学的最有效的方法. 关键是尽早开始并保持一致.

 

本通讯中的信息并不打算作为税收, 法律, 投资, 或退休建议或建议, 而且,人们可能不会为了避免任何联邦税收处罚而依赖它. beplay2鼓励您向独立的税务或法律专业人士寻求指导. 其内容来源于被认为是准确的来源. 所提供的信息和所表达的任何意见都不构成对购买或出售任何证券的邀请. 本材料由Broadridge Advisor Solutions撰写和编写. ©2021 Broadridge Financial Solutions, Inc.