万能人寿保险

什么是万能人寿保险?

万能寿险是在20世纪70年代末发展起来的,以克服定期寿险和终身寿险的一些缺点. 和其他类型的人寿保险一样, 你要定期向保险公司支付保险费, 作为交换,保险公司会在你死后向你的受益人支付一笔特定的赔偿金.

就像终身寿险一样, 每笔付款的一部分都要交给保险公司来支付纯粹的保险费用. 剩余部分投资于公司的一般投资组合, 有建立现金价值的潜力.

大多数万能寿险保单都有最低的保证回报率. 任何高于最低保证的回报会因保险公司投资组合的表现而有所不同. The policyholder has no control over how these funds are invested; funds are managed by the insurance company’s professional portfolio managers.

然而,万能寿险是非常灵活的. 作为保单所有人, 您可以改变保费支付的频率和金额,也可以根据您的情况增加或减少保险金额.

例如, 如果你的财务状况显著改善, 您可以增加您的保费和建立现金价值更快. 另一方面, 如果你发现自己处于经济压力之下, 你可以降低保费, 或者你甚至可以从保单的现金价值中扣除保费. 当然, 更改保费或提取保单中的部分现金价值将影响您的现金价值的累积率. 它还可能减少死亡抚恤金的数额.

您从万能寿险保单中提取的任何现金都会被视为“基础优先”.“在你提取的款项超过你缴纳的保险费用之前,你不会承担纳税责任. 任何超过保费的金额将按普通收入征税.

有可能制定许多万能寿险保单,使投资现金价值最终足以支付保费. 这样你就可以享受全额人寿保险,而不必支付任何额外的保费, 只要现金价值账户余额足以支付保险费用和其他费用.

通过借款或部分缴清获得现金价值会降低保单的现金价值和死亡抚恤金, 增加政策失效的可能性, 如果保单在被保险人死亡前终止,则可能导致纳税责任. 如果实际股息或投资回报减少,可能需要额外自付, 如果您撤回保单价值, 如果你贷款的话, 或者当前费用增加. 担保取决于发行公司的财力和偿付能力.

根据现行的联邦税收规则, 只要保单在被保险人死亡前一直有效,贷款通常不需要缴纳当期所得税, 不会失效或成熟吗, 也不是修改过的捐赠合同. 这假定贷款最终将由免所得税的死亡收益来偿还. 贷款和提款会降低保单的现金价值和死亡抚恤金,并增加保单失效的可能性. 如果保单失效, 成熟, 是投降了, 或者变成修改禀赋, 根据政策现金价值分配的一般规则,这种时候的贷款余额通常被视为分配和征税.

人寿保险的成本和可获得性取决于年龄等因素, 健康, 以及购买保险的种类和金额. 与大多数财务决策一样,购买人寿保险也会产生费用. 保单通常会收取死亡率和费用. 除了, 如果保单过早退保, 可能会有退换费和所得税的影响.

适用于希望灵活更改保费或死亡抚恤金的投资者, 万能寿险保单可能是理想的. 如果你正在考虑购买人寿保险,请咨询专业人士以了解你的选择.

 

本通讯中的信息并不打算作为税收, 法律, 投资, 或退休建议或建议, 而且,人们可能不会为了避免任何联邦税收处罚而依赖它. beplay2鼓励您向独立的税务或法律专业人士寻求指导. 其内容来源于被认为是准确的来源. 所提供的信息和所表达的任何意见都不构成对购买或出售任何证券的邀请. 本材料由Broadridge Advisor Solutions撰写和编写. ©2021 Broadridge Financial Solutions, Inc.