终身人寿保险

什么是终身人寿保险?

大多数人都熟悉终身人寿保险. 多年来,终身寿险一直是美国销售的主要人寿保险类型.

当你购买终身寿险的时候, 传统上,只要你活着,或者只要你的保单有效,你就需要支付固定的保险费. 作为这个固定保费的交换, 保险公司承诺在你死后支付一定数额的保险金.

除了提供死亡抚恤金之外, 终身寿险可以增加现金价值, 哪些累加了递延税款. 部分保险费支付给你的保单的保障部分, 其余的则投资于公司的总体投资组合. 保险公司为你在其投资组合中的那部分保费支付有保证的回报率, 建立你的政策的价值.

这种现金价值的积累是终生寿险保费通常保持固定不变的部分原因,而不是随着年龄增长而不断上升,以应对死亡风险的增加. 随着现金价值的增加,保险公司的风险降低.

虽然你保单中的现金价值是“你的”钱, 你不能简单地在需要的时候撤回, as you would cash from a savings account; but you do have limited access to your funds. 您可以放弃该保单的现金价值,或采取所需的资金作为该保单的贷款.

根据现行的联邦税收规定, 只要保单一直有效到被保险人死亡,贷款一般免征所得税, 不会消逝或成熟吗, 并不是修改后的养老合同. 这是假设贷款最终将从免所得税的死亡中得到满足. 贷款和提款会降低保单的现金价值和死亡赔偿金,并增加保单失效的几率. 如果政策失效, 成熟, 是投降了, 或者变成了修改后的禀赋, 在这种情况下的贷款余额通常被视为根据分配保单现金价值的一般规则已分配和应纳税. 如果实际股息或投资回报减少,可能需要额外的现金支付, 如果您撤销保单值, 如果你贷款的话, 或者电流增加.

你应该知道这一点, 除了对贷款收取适度的利率, 保险公司可能会为你所借现金价值的一部分支付较低的回报率. 然而, 以保单价值为抵押的贷款通常不需纳税,而且可以提供现金以帮助应付意外支出.

寿险保单的现金价值累积了递延所得税, 但如果你放弃保单, 如果你的基金超过了你所支付的保费,你就需要缴纳所得税.

事实上,终身寿险有固定的保费和固定的死亡赔偿金,这既可以是正面的,也可以是负面的, 视情况而定. 对一些人来说,这意味着少了一件需要担心的事情. 他们提前知道他们需要支付多少保险费,以及他们的死亡抚恤金是多少.

对另一些人来说,终身寿险没有提供足够的灵活性. 如果他们的情况发生了变化, 在不放弃和购买新保单的情况下,他们不太可能增加或减少终身保单的保费或死亡抚恤金.

人寿保险的成本和可获得性取决于年龄等因素, 健康, 以及购买保险的种类和金额. 与大多数财务决定一样,有与购买人寿保险相关的费用. 保单通常有死亡率和费用. 除了, 如果过早地退保, 可能会涉及退保费和所得税. 任何担保都取决于发行保险公司的财务实力和理赔能力. 如果你正在考虑购买人寿保险,向专业人士咨询一下你的选择.

 

本简讯中的信息并非用作税收, 法律, 投资, 或者退休建议, 而且,人们可能不会依靠它来逃避任何联邦税收处罚. beplay2鼓励您向独立税务或法律专业人士寻求指导. 这些内容的来源被认为是准确的. 所提供的资料或所表达的意见均不构成对任何证券的购买或销售的邀请. 本材料由Broadridge Advisor Solutions编写和准备. ©2021 Broadridge Financial Solutions, Inc.