1035交换

什么是1035交易所?

以《beplay2官网》第1035条命名, 1035交易允许寿险保单持有人(和年金合同持有人)从另一家保险公司将旧保单(或合同)兑换为新保单,而无需承担税收后果. 当然, 交易所必须满足第1035条的要求,才能进行免税交易. 这一策略对许多年前购买了人寿保险或年金合同的人来说尤其有利,因为这些合同条款不如今天的条款有利.

1035交易只适用于涉及相同的合约持有人和相同类型的合约. 它使合同所有者能够灵活地找到另一份成本较低的合同, 更高的死亡抚恤金, 或更多的投资选择. 保险的成本和可获得性取决于年龄等因素, 健康, 以及购买保险的种类和金额. 在你交出你的“旧”人寿保险之前, 谨慎的做法是确保你是可以投保的.

投资者也可以用总合约金额的一部分做部分1035交易. 在这种情况下, 转让公司应将投资与收益的汇兑金额通知新公司, 因为任何收益在提取时都要缴纳普通所得税. 有些公司不承认部分1035交易所为税务申报目的. 应该咨询税务专业人士,以便在合同中正确跟踪这些金额.

尽管如此, 对于想要将旧合约兑换成当前合约的合约持有人来说,1035交易是一种有效的工具, 更有用的.

1035家交易所的管理规则很复杂, 而且你可能会从你的“旧”年金合同或人寿保险单中招致退保费用. 除了, 你可能会受到新的销售, 死亡率及费用, 以及新合同或保单的退保费用.

年金有合同限制, 费用, 和费用, 包括死亡率和费用风险费用, 销售及退让费, 投资管理费用, 行政费用, 以及可选福利的收费. Annuities 是没有保证的 by the FDIC or any other government agency; they are not deposits of, 他们也没有得到, 任何银行或储蓄协会. 任何担保都取决于发行保险公司的财务实力和理赔能力. 提款会减少年金合同的收益和价值. 一项投资选择的投资回报和本金价值, 也称为subaccounts, 是没有保证的. 因为可变年金子账户会随着市场环境的变化而波动, 当交出年金时,本金可能会比投资的原始金额多或少.

可变年金通过招股说明书出售. 请在投资前仔细考虑投资目标、风险、收费和费用. 招股说明书, 包含这个和其他关于可变年金合约和相关投资选项的信息, 能从你的金融专业中得到什么. 在决定是否投资之前,一定要仔细阅读招股说明书.

 

本简讯中的信息并非用作税收, 法律, 投资, 或者退休建议, 而且,人们可能不会依靠它来逃避任何联邦税收处罚. beplay2鼓励您向独立税务或法律专业人士寻求指导. 这些内容的来源被认为是准确的. 所提供的资料或所表达的意见均不构成对任何证券的购买或销售的邀请. 本材料由Broadridge Advisor Solutions编写和准备. ©2021 Broadridge Financial Solutions, Inc.