1035交换

什么是1035交换?

以《beplay2》第1035条命名, 1035交换允许人寿保险保单持有人(和年金合同持有人)从不同的保险公司交换旧的保单(或合同),而不承担税收后果. 当然, 交易所必须满足第1035条的要求,才能实现免税交易. 这种策略对多年前购买人寿保险或年金合同的人尤其有利,因为这些合同的条款不如今天的优惠.

只有当涉及到相同的合约持有人和相同类型的合约时,1035交易所才适用. 它使合同所有者能够灵活地找到另一个成本更低的合同, 更高的死亡抚恤金, 或更多投资选择. 保险的成本和可获得性取决于年龄等因素, 健康, 以及购买保险的种类和金额. 在交出你的“旧”人寿保险单之前, 谨慎的做法是确保你是可保的.

投资者也可以做1035部分交易,换取合同总金额的一部分. 在这种情况下, 转让公司应将投资与收益的汇兑金额通知新公司, 因为任何收益在提取时都要缴纳普通所得税. 部分企业出于纳税申报的目的,不承认部分1035交易所. 应咨询税务专业人员,以便在合同中正确地跟踪这些金额.

尽管如此, 对于想要将旧合同转换为当前合同的合同持有者来说,1035交易所是一个有效的工具, 更有用的.

管理1035家交易所的规则很复杂, 您可能会从您的“旧”年金合同或人寿保险政策中收取退保费. 除了, 你可能会受到新销售的影响, 死亡率和费用费用, 并放弃新合同或政策的费用.

年金有合同限制, 费用, 和费用, 其中包括死亡率和费用风险费用, 销售费和退换费, 投资管理费用, 行政费用, 以及可选福利的收费. Annuities 是没有保证的 by the FDIC or any other government agency; they are not deposits of, 他们也没有得到, 任何银行或储蓄协会. 任何担保都取决于发行保险公司的财力和偿付能力. 提款会减少年金合同的利益和价值. 投资期权的投资回报和本金价值, 也称为subaccounts, 是没有保证的. 因为可变年金子账户随市场情况的变化而波动, 当放弃年金时,本金的价值可能高于或低于最初的投资金额.

可变年金由招股说明书出售. 请在投资前仔细考虑投资目标、风险、费用和费用. 招股说明书, 其中包含有关可变年金合约及相关投资选择的此及其他信息, 能从你的理财专业中获得吗. 在决定是否投资之前,一定要仔细阅读招股说明书.

 

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