反向抵押贷款

什么是反向抵押贷款?

许多面临退休的美国人都愿意增加他们的月收入. 幸运的是, 有一种方法可以让房主用他们的房子来为他们的退休生活提供资金——将他们的房产价值转化为可用的现金,而不必承受被迫出售和搬迁的情感创伤.

反向抵押贷款将你的房屋净值变成可用的现金, 你可以用什么来补充你的收入, 金融房屋改造, 支付医药费或债务, 甚至资助家庭成员上大学. 而不是你每月还房贷, 在你的余生中,贷方以每月固定还款的形式支付给你, 或者一次性支付,或者在需要的时候可以使用的信用额度(达到一定的限额). 你的收入通常是免税的,不会影响你的社会保障和医疗保险福利.

有资格申请大多数反向抵押贷款, 你必须年满62岁,并且家必须是你的主要住所. 尽管这是家庭贷款, 你不必偿还本金, 感兴趣, 以及只要你(通常是你的配偶)继续住在房子里或房子被卖掉时的费用.

有了反向抵押贷款,你可以有效地将你的房子年金化. 你每月收到的还款是用标准年金方法计算的,考虑到你的年龄和预期寿命(如果你是共同借款人,还考虑到你配偶的预期寿命), 财产的估价, 目前的利率, 您选择的分发类型, 以及你分配给贷款公司的股权金额.

例如,你可以选择仅以房屋股权的50%作为抵押贷款. 与较高的权益百分比相比,这显然会导致你每月支票的规模减少. 如果你申请了反向抵押贷款后,房价下跌, it will not affect the remainder of your estate; in such circumstances, 贷款公司承担了损失. 这与传统的年金类似,如果你的寿命超过预期寿命,保险公司将承担持续年金支付的损失.

即使当贷款到期时(在你去世或不再住在房子里时),你欠的钱不会超过房子的价值, 请记住,房价有可能会随着时间的推移而上涨. 然而, 如果剩余权益低于该财产的评估价值, 如果你的继承人想保留房子而不是卖掉它,他们可能很难偿还贷款.

在办理反向抵押贷款之前,你确实需要谨慎行事. 你仍然要支付财产税,房屋保险和所有的维修费用. 反向抵押贷款的相关成本通常高于传统抵押贷款,并可能包括启动费用, 关闭成本, 以及抵押贷款期限内的服务费用. 反向抵押贷款的利率通常是可变的,可能会随着时间的推移而上升. 虽然每月的利息会在贷款余额上增加, 它不像传统抵押贷款那样可以免税.

房屋产权转换抵押贷款(HECM)是一种联邦保险的反向抵押贷款,通常比私人部门的反向抵押贷款便宜, 尽管你通常会被收取抵押贷款保险费.

如果反向抵押贷款满足你的需求和生活目标, 这可能是你退休后每月增加收入的一种方法. 然而, 因为反向抵押贷款的成本和条件, 你应该仔细权衡你的选择,并咨询专业人士,他可以解释全部含义.

 

本简讯中的信息并非用作税收, 法律, 投资, 或者退休建议, 而且,人们可能不会依靠它来逃避任何联邦税收处罚. beplay2鼓励您向独立税务或法律专业人士寻求指导. 这些内容的来源被认为是准确的. 所提供的资料或所表达的意见均不构成对任何证券的购买或销售的邀请. 本材料由Broadridge Advisor Solutions编写和准备. ©2021 Broadridge Financial Solutions, Inc.