反向抵押贷款

什么是反向抵押贷款?

许多面临退休的美国人都希望增加他们的月收入. 幸运的是, 有一种方法可以让房主用他们的房子来资助他们的退休生活——把他们的房子的价值转化为可用的现金,而不用承受不得不出售和搬家的情感创伤.

反向抵押贷款将你的房屋净值转化为可用的现金, 你可以用什么来补充你的收入, 金融房屋改造, 支付医药费或债务, 甚至资助家庭成员的大学教育. 而不是你每月还房贷, 贷款人以每月固定付款的形式支付你的余生, 或作为一次总付或在需要时可动用的信贷额度(不超过一定限额). 你的收入通常是免税的,不会影响你的社会保障和医疗保险福利.

有资格申请大多数反向抵押贷款, 您必须年满62岁或以上,住宅必须是您的主要住所. 尽管这是住房贷款, 你不必偿还本金, 感兴趣, 以及只要你(通常是你尚存的配偶)继续住在这个房子里或房产被出售,就需要支付的费用.

通过反向抵押贷款,你可以有效地为你的房子年金化. 你每月收到的还款是用标准的年金方法计算的,该方法考虑了你的年龄和预期寿命(如果你是联合借款人,你的配偶的预期寿命), 财产的估价, 目前的利率, 您选择的分布类型, 以及你分配给贷款公司的权益.

例如,你可以选择以你房子的50%股权作为抵押贷款. 这显然会导致你的每月支票规模的减少,而不是一个较高的权益百分比. 如果你申请反向抵押贷款后房价下跌, it will not affect the remainder of your estate; in such circumstances, 贷款公司承担了损失. 这类似于传统的年金,在这种年金中,如果你的寿命超过预期,保险公司将承担持续年金支付的损失.

即使当贷款到期时(当你去世或不再住在房子里时)你所欠的钱永远不会超过房子的价值, 请记住,房屋价值有可能随着时间的推移而增加. 然而, 如果剩余权益低于物业的评估价值, 如果你的继承人想要保留房子而不是卖掉它,他们可能很难偿还贷款.

在进行反向抵押贷款之前,你确实需要谨慎一些. 你仍然需要支付财产税,房屋保险和所有的维修费用. 与反向抵押贷款相关的成本通常高于传统抵押贷款,并可能包括启动费用, 关闭成本, 以及抵押贷款期间的服务费. 反向抵押贷款的利率通常是可变的,可能会随着时间的推移而上升. 虽然每月的贷款余额会产生利息, 它不是减税,因为它是与传统抵押贷款.

房屋产权转换抵押贷款(HECM)是一种联邦保险的反向抵押贷款,通常比私营部门的反向抵押贷款更便宜, 虽然你通常会被收取抵押贷款保险费.

如果反向抵押满足您的需要和生活方式的目标, 这可能是在退休期间增加你每月收入的一种方法. 然而, 因为反向抵押贷款所涉及的成本和条件, 你应该仔细权衡你的选择,并咨询能解释全部含义的专业人士.

 

本通讯中的信息并不打算作为税收, 法律, 投资, 或退休建议或建议, 而且,人们可能不会为了避免任何联邦税收处罚而依赖它. beplay2鼓励您向独立的税务或法律专业人士寻求指导. 其内容来源于被认为是准确的来源. 所提供的信息和所表达的任何意见都不构成对购买或出售任何证券的邀请. 本材料由Broadridge Advisor Solutions撰写和编写. ©2021 Broadridge Financial Solutions, Inc.