罗斯401 (k)

什么是罗斯401(k)?

雇主赞助的退休计划领域一直由401(k)计划主导,该计划由税前缴款提供资金, 它有效地将税收推迟到分配开始. 然而, 罗斯401(k)和罗斯个人退休账户一样,是用税后的钱来支付的, 允许退休人员在达到59岁半并满足五年持有要求时享受合格的免税分配.

如果你认为自己退休后的纳税等级会更高,那么投资罗斯的401(k)计划可能是明智的选择. 这总是有可能的, 特别是如果你在退休后的几年里得到的税收减免更少的话. 另一方面, 如果你希望退休后的纳税等级更低, 那么,通过投资传统的401(k)计划来推迟缴税可能是你的答案. 如果你因为收入限制而无法向罗斯个人退休账户捐款, 你会很高兴知道罗斯401(k)没有收入限制.

雇主可以将雇员的供款匹配到罗斯401(k)计划中, 但任何匹配的缴款都必须进入传统的401(k)账户. 这是, 雇主的供款和任何收入都是按税前计算的, 并且从计划中分配时要纳税.

如果雇主提供了罗斯401(k)计划, 员工可以选择存入普通账户(税前)或罗斯账户, 或者两者同时发生. 如果你不知道哪种类型的账户更适合你的财务状况, 你可以在两种计划中分摊你的费用. 需要注意的是,到2021年,你每年向401(k)计划的总缴款不能超过19美元,如果你不到50岁,就给500美元, or $26,如果你50岁或50岁以上,则为000. 这些数额每年都根据通货膨胀进行指数化.

如果你的雇主提供了罗斯401(k)计划,并允许计划内的罗斯转换, 你可以在任何时候把钱转到罗斯的401(k)账户. 转换是一个应纳税的事件. 转换后的基金在转换年度按普通收入纳税.

离职后, 您可以将您的罗斯401(k)资产转至另一个罗斯401(k)资产。, 罗斯403 (b), 或者罗斯个人退休账户. 资产不能转到传统的401(k)账户. 如果你从一个提供罗斯401(k)账户的雇主转变为一个不提供这种账户的雇主, 你唯一的选择就是把你的资产直接转到罗斯个人退休账户,或者把你的钱留在你前雇主的计划中(如果允许的话).

罗斯401(k)计划所要求的最低分配准则与传统的401(k)计划类似. 一般来说,你必须在72岁以后开始服用, 要么是一次性支付,要么是根据你的预期寿命设定的最低分配计划. 然而, 不像传统的401(k)取款, 罗斯的分配将免除联邦所得税.

如果你看到了退休后免税收入的好处, 那么你可以考虑罗斯401(k). 它允许你每年比你的个人退休账户贡献更多, 而且免税分配不会增加你的所得税负担. 当然,在采取任何具体行动之前,你可能需要咨询你的税务专家.

 

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