罗斯401 (k)

什么是罗斯401 (k)?

在雇主赞助的退休计划领域,401(k)计划一直占据主导地位,这些计划的资金来源是税前缴款, 有效地将税收推迟到分配开始的时候. 然而, 罗斯401 (k)和Roth IRA一样是税后资金, 允许退休人员在年满59岁半并满足五年持有要求的情况下享受符合条件的免税发放.

如果你认为自己退休时的纳税等级会更高,那么投资罗斯401(k)账户可能是明智的选择. 这总是有可能的, 特别是如果你在退休后的几年里获得的税收减免更少. 另一方面, 如果你希望退休时的纳税等级较低, 那么,通过投资传统的401(k)计划来推迟纳税也许是你的答案. 如果你因为收入限制而无法向罗斯个人退休帐户(Roth IRA)缴款, 你会很高兴地知道罗斯401(k)账户没有收入限制.

雇主可能会将员工的缴款与罗斯401(k)计划匹配, 但任何匹配的缴款都必须进入传统的401(k)账户. 这是, 雇主的贡献和任何收入总是在税前基础上, 并且从计划中分配时要纳税.

如果雇主提供罗斯401 (k)计划, 员工可以选择将钱存入普通账户(税前)或罗斯账户, 甚至两者同时发生. 如果你不知道哪种类型的账户对你的财务状况更好, 你可以在两种类型的计划中分配你的缴款. 值得注意的是,在2021年,你对401(k)计划的年度缴款总和不能超过19美元,50岁以下,500人, or $26,如果你是50岁或50岁以上. 这些数额按通货膨胀率每年编入指数.

如果你的雇主提供罗斯401 (k)计划,并允许在计划内转换为Roth, 你可以随时转账到罗斯401(k)账户. 转换是一种应纳税的行为. 转换后的资金在转换当年按普通收入征税.

离职时, 你可以把你的罗斯401(k)资产转到另一个罗斯401(k), 罗斯403 (b), 或者罗斯IRA. 资产不能转到传统的401(k)账户. 如果你从提供罗斯401(k)账户的雇主转到不提供的雇主, 你唯一的选择是将这些资产直接转入罗斯个人退休账户(Roth IRA),或者将钱留在前雇主的计划中(如果允许的话).

罗斯401 (k)计划所需的最低分配指导原则与传统的401(k)计划类似. 一般来说,你必须在72岁之后才开始服用, 可以一次性付清,也可以根据你的预期寿命设定最低分配计划. 然而, 与传统的401(k)提款不同, 罗斯的分配将免除联邦所得税.

如果你看到退休后有免税收入的好处, 那么你可能会考虑罗斯401 (k)退休金计划. 它允许你每年比个人退休账户存更多的钱, 而且免税分配不会增加你的所得税负担. 当然,在采取任何具体行动之前,你可能需要咨询你的税务专家.

 

本简讯中的信息并非用作税收, 法律, 投资, 或者退休建议, 而且,人们可能不会依靠它来逃避任何联邦税收处罚. beplay2鼓励您向独立税务或法律专业人士寻求指导. 这些内容的来源被认为是准确的. 所提供的资料或所表达的意见均不构成对任何证券的购买或销售的邀请. 本材料由Broadridge Advisor Solutions编写和准备. ©2021 Broadridge Financial Solutions, Inc.