Split-Annuity策略

什么是分割年金策略?

分离年金策略包括购买两种年金合同:即时年金和递延年金. 即时年金将在退休的最初几年提供当前的收入流, 而递延年金将有潜力提供未来的收入流.

在退休后, 大多数人依靠社会保障的组合, 退休计划, 以及用于收入的个人储蓄. 分割年金策略可以帮助补充这些收入来源. 这是增加你未来财务稳定性的一种方法,可能有助于确保你不会比你的资产寿命长.

立即固定年金获得一定的回报率,并在合同规定的期限内立即支付固定收入. 与此同时,递延固定年金的资金积累的税款会延后到需要时再缴纳. 一旦即时固定年金用完, 递延固定年金可以用来产生固定的收入流. 当然,从递延年金中提取的任何收入都将按普通收入纳税.

递延年金是一种用于退休目的的金融工具. 它是一种与保险公司签订的合同,可以一次性提供资金,也可以定期支付. 作为交换, 保险公司将支付一笔可以持续一段特定时期或终生的收入, 这取决于合同的条款.

通过将即期年金和递延年金结合起来, 你可以同时获得当前的退休收入和递延税收的增长潜力. 一般, 年金有合同限制, 费用, 和费用, 包括死亡率和费用, 账户的费用, 基础投资管理费, 行政费用, 以及可选福利的收费. 大多数年金都有退保费用,如果合同所有者退保,在合同的最初几年就会进行评估. 提取年金收入要像提取普通收入一样纳税. 59岁半之前的提前取款可能会被处以10%的联邦所得税罚款. 

提款会减少年金合同的收益和价值. 任何担保都取决于发行公司的财务实力和赔偿能力. Annuities 是没有保证的 by the FDIC or any other government agency; they are not deposits of, 他们也没有得到, 任何银行或储蓄协会. 对可变年金, 一项投资选择的投资回报和本金价值, 也称为subaccounts, 是没有保证的. 可变年金子账户会随着市场情况的变化而波动,因此,当放弃年金时,本金可能会高于或低于原始投资金额.

可变年金通过招股说明书出售. 请在投资前仔细考虑投资目标、风险、收费和费用. 招股说明书, 包含这个和其他关于可变年金合约和相关投资选项的信息, 能从你的金融专业中得到什么. 在决定是否投资之前,一定要仔细阅读招股说明书.

 

本简讯中的信息并非用作税收, 法律, 投资, 或者退休建议, 而且,人们可能不会依靠它来逃避任何联邦税收处罚. beplay2鼓励您向独立税务或法律专业人士寻求指导. 这些内容的来源被认为是准确的. 所提供的资料或所表达的意见均不构成对任何证券的购买或销售的邀请. 本材料由Broadridge Advisor Solutions编写和准备. ©2021 Broadridge Financial Solutions, Inc.