爱尔兰共和军翻转

什么是IRA展期?

如果你离职或退休, 你可能想把投资于一个或多个雇主资助的退休计划的钱转到个人退休账户(IRA). 个人退休账户的滚动是一种有效的方法来保持你的钱积累税收递延.

使用IRA翻转, 您可以将退休储蓄转入您选择的私人机构的账户, 你可以选择如何投资这些资金. 以保持退休储蓄的递延纳税状态, 资金必须在从雇主计划中提取后60天内存入IRA. 避免潜在的处罚和从你的前雇主扣缴的20%的联邦所得税, 你应该安排一个直接的, institution-to-institution转移.

你可以将资产从雇主资助计划转到传统个人退休账户或罗斯个人退休账户. 因为罗斯个人退休帐户转换没有收入限制, everyone is eligible for a Roth IRA conversion; however, 有资格加入罗斯个人退休账户(Roth IRA)的人,将在修改后的总收入水平更高时逐步退出. 请记住,所有转换为罗斯个人退休账户的递延税资产都应缴纳普通所得税(在转换当年). 

个人退休账户可以根据你的特殊需求和目标进行定制,还可以包含多种投资工具.  尽管个人退休账户通常比雇主计划提供更多的投资选择, 你的计划可能提供某些个人退休账户中无法提供的投资. 进一步, 该计划提供的投资成本结构可能比IRA提供的更有利. 此外,多个雇主的递延退休储蓄以后可以合并.

随着时间的推移, IRA展期可能会使你更容易管理你的退休储蓄,通过将你的资产整合在一个地方. 这可以帮助你减少文书工作,让你对退休资产的管理有更大的控制权.

记住,你可以把你的资金留在你以前的雇主计划中, 如果计划允许的话. 您可以将资金从以前的雇主计划转移到新的雇主计划(如果该计划接受展期资金). 而你可以从你的雇主计划中一次性提取资金, 在提现的纳税年度,你可能会招致相当大的所得税负担,你的资金将无法继续增长递延税.

传统个人退休账户的收入按普通收入征税,如果在59岁半之前缴纳,可能会受到10%的联邦所得税罚款. 就像雇主资助的退休计划一样, 在你72岁之后,你必须开始从传统的个人退休帐户(IRA)中获得所需的最低分配.

罗斯个人退休账户(Roth IRA)的合格分配是免费的联邦所得税(根据现行税法),但可能受制于州, 当地的, 以及替代性最低税. 有资格免税和免税提取收入, Roth IRA必须达到持有五年的要求,并且必须在59½岁之后或由于死亡而分配, 残疾, 或者首次购房(10美元),000一生最大). The mandatory distribution rules that apply to traditional IRAs do not apply to original Roth IRA owners; however, 罗斯IRA受益人必须接受强制分配.

 

本简讯中的信息并非用作税收, 法律, 投资, 或者退休建议, 而且,人们可能不会依靠它来逃避任何联邦税收处罚. beplay2鼓励您向独立税务或法律专业人士寻求指导. 这些内容的来源被认为是准确的. 所提供的资料或所表达的意见均不构成对任何证券的购买或销售的邀请. 本材料由Broadridge Advisor Solutions编写和准备. ©2021 Broadridge Financial Solutions, Inc.