索引的年金

什么是指数年金?

如果你想要限制潜在的损失,同时参与市场驱动的投资的潜在有吸引力的回报,但也想要一个有保证的回报, 指数化年金可能值得一试.

指数化年金的表现, 也被称为股票指数年金或固定指数年金, 绑定到索引(例如, 标准的 & 可怜的500 *). 它们为投资者提供了根据指数表现赚取利息的机会. 如果指数在累积阶段的特定时期内上升, 投资者分享收益. 如果市场下跌,指数出现亏损,则合约价值不受影响. 年金也有最低回报率的保证, 这取决于持有指数化年金直到期限结束吗.

投资者获得的指数收益的百分比被称为 参与率. 指数化年金的参与率可以是50%到90%或更多. 参与率为80%, 例如, 该指数10%的收益将导致投资者8%的收益.

一些指数化年金有 盖率. 年金将获得的最高利率,这可能会降低投资者的收益.

索引的公式

有几个公式用来计算指数化年金产生的收益. 这些指数化方法也会对年金的最终收益产生影响. 在预定日期, 根据这些公式中的一个公式,年金持有人可获得指数表现的一定百分比.

年度重置(或棘轮): 根据从年初到年底指数值的任何增长.

点对点: 以合约期限开始至结束期间指数值的增长为基础.

高水位线。 根据指数值从合同期限开始时的指数水平到合同期限内各点的最高指数值的任何增加(通常是购买日期的周年纪念).

指数化年金并不适合每一个投资者. 参保率由保险公司规定和限制. 像大多数年金合同一样,指数化年金有一定的规则、限制和费用. 一些保险公司保留改变参与率的权利, 盖率, 以及其他费用,可以按年或在每个合同期限开始时支付. 这些类型的变化可能会影响投资回报. 因为这种投资方式可能会赔钱, 在决定是否投资之前,审慎的做法是审查合同如何处理这些问题.

大多数年金都有退保费用,如果合同所有者退保,在合同的最初几年就会进行评估. 此外,在59岁半之前取款可能会被处以10%的联邦所得税罚款. 任何担保都取决于发行保险公司的财务实力和理赔能力.

* S&p500指数是一组未经管理的证券,被广泛认为是美国证券市场的代表.S. 股票市场概况. 你不能直接投资于任何指数,也不能实际持有任何指数的股票. 过去的表现并不能保证将来的结果.

 

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