索引的年金

什么是指数年金?

如果你想限制潜在的损失,同时参与一个市场驱动的投资,潜在的有吸引力的回报,但又想要一个有保证的回报, 指数年金或许值得一试.

指数年金的表现, 也称为股票指数年金或固定指数年金, 绑定到一个索引(例如, 标准的 & 可怜的500 *). 它们为投资者提供了一个根据指数表现赚取利息的机会. 如果指数在累积阶段的指定时间段内上升, 投资者参与收益. 如果市场下跌,指数出现亏损,合同价值不会受到影响. 这种年金也有一个保证的最低回报率, 这取决于是否持有指数化年金直到期限结束.

投资者从一个指数中获得的收益的百分比被称为 参与率. 指数化年金的参与率可以从50%到90%甚至更高. 80%的参与率, 例如, 如果指数上涨10%,投资者将获得8%的收益.

一些指数化年金有 盖率. 年金将获得的最高利率,这可能会降低投资者的收益.

索引的公式

有几个公式可以用来计算指数年金的收益. 这些索引方法也会对年金的最终收益产生影响. 在预定日期, 根据这些公式之一,年金持有者可以从指数的表现中获得一定比例的收益.

年度复位(或棘轮): 根据从年初到年底指数价值的任何增长.

点对点: 根据从合同开始到合同结束期间的指数值的任何增长.

高水位线。 根据从合约开始时的指数水平到合约期内不同时间点(通常是购买日的周年纪念日)的指数的任何增长。.

指数化年金并不适合每一位投资者. 参保费率由保险公司设定和限制. 与大多数年金合同一样,指数年金也有一定的规则、限制和费用. 一些保险公司保留改变参保费率的权利, 盖率, 以及每年或在每个合同开始时收取的其他费用. 这些类型的变化可能会影响投资回报. 因为这种类型的投资可能会赔钱, 谨慎的做法是,在决定是否投资之前,先审查合同如何处理这些问题.

大多数年金都有退保费,如果合同所有者退保年金,则在合同的前几年收取退保费. 此外,在59岁半之前取款可能要缴纳10%的联邦所得税罚款. 任何担保都取决于发行保险公司的财力和偿付能力.

* S&P 500指数是一个不受管理的证券组合,被广泛认为是美国股市的代表.S. 股票市场概况. 你不能直接投资于任何指数,也不实际拥有任何指数的股票. 过去的表现并不能保证未来的结果.

 

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