固定和可变年金

固定年金和可变年金的区别是什么?

年金是与保险公司签订的一份合同,你在合同中支付一笔或多笔款项,以换取未来退休时的收入来源. 不管你选择哪种类型,年金基金都可以累积递延税. 因为在年金被提取之前,你不必为年金的任何增长纳税, 这种金融工具已经成为为退休积累资金的一种有吸引力的方式.

年金可以是即时的,也可以是递延的,可以是固定回报,也可以是可变回报.

固定年金

固定年金是一种以保险为基础的合同,可以一次性支付,也可以定期支付. 作为交换, 保险公司将支付一笔可以持续一段时间或终生的收入.

固定年金合同是有最低利率保证的. 尽管利率可能会调整, 它不应该低于合同中规定的保证最低利率. 这一担保利率起到了“下限”的作用,潜在地保护合同所有者免受低利率时期的影响.

固定年金为终生的收入流提供了一个选择. 固定年金合同的担保取决于发行保险公司的财务实力和赔付能力.

直接固定年金

通常, 直接年金的资金来源是向保险公司一次性支付的保险费, 付款可以在30天内开始,也可以延期至12个月. 付款可以按月支付, 季度, 每年, 或每半年一次,以保证一段时间或终生, 以合同中规定的为准. 只有每次支付的利息部分才被视为应纳税收入. 其余部分被认为是本金的返还,并且是免税的.

延期固定年金

延期年金, 你在一段时间内定期向保险公司支付保险费,并允许资金在积累阶段积累并赚取利息. 通过在你的资金积累的同时推迟税收, 你让更多的钱为你工作和增长,而不是支付当前的税收. 这意味着从长期来看,年金比应税投资更能帮助你积累财富. 任何收入在被提取之前都是免税的, 那时他们被认为是普通收入.

延迟变额年金

可变年金是一种提供波动(可变)而不是固定回报的合同. 可变年金的主要特点是,你可以控制保险公司如何投资你的保费. 因此,你决定你想承担多少风险,你也承担投资风险.

大多数可变年金合同都提供各种专业管理的投资组合,这些投资组合被称为投资于股票的子账户(或投资期权), 债券, 以及货币市场工具, 以及平衡投资. 你的部分供款可以存入一个有固定回报率的账户. 您的保费将在您选择的子账户中分配.

不像固定年金, 哪个是固定回报率的, 可变年金合约的价值基于您选择的投资子账户的表现. 这些子帐户的价值随市场情况而波动, 而本金在交还时可能会比原始成本多或少.

可变年金具有投资灵活性和税收延迟的双重优势. 所有利息、股息和资本利得的税都要推迟到提款的时候.

当你决定从年金中获得收入时, 你可以选择一次性付款, 一个固定的支出, 或者是可变支出. 当你开始获得收入时,年金的收入部分要缴纳普通所得税. 年金提取按普通收入征税,如果在59岁半之前提取,可能需要缴纳退保费,外加10%的联邦所得税罚款. 退保费也可能适用于合同的最初几年.

年金有合同限制, 费用, 和费用, 包括死亡率和费用风险费用, 销售及退让费, 投资管理费用, 行政费用, 以及可选福利的收费. Annuities are not guaranteed by the FDIC or any other government agency; they are not deposits of, 他们也没有得到, 任何银行或储蓄协会. 任何担保都取决于发行保险公司的财务实力和理赔能力.

可变年金通过招股说明书出售. 请在投资前仔细考虑投资目标、风险、收费和费用. 招股说明书, 包含这个和其他关于可变年金合约和相关投资选项的信息, 能从你的金融专业中得到什么. 在决定是否投资之前,一定要仔细阅读招股说明书.

 

本简讯中的信息并非用作税收, 法律, 投资, 或者退休建议, 而且,人们可能不会依靠它来逃避任何联邦税收处罚. beplay2鼓励您向独立税务或法律专业人士寻求指导. 这些内容的来源被认为是准确的. 所提供的资料或所表达的意见均不构成对任何证券的购买或销售的邀请. 本材料由Broadridge Advisor Solutions编写和准备. ©2021 Broadridge Financial Solutions, Inc.