股票和债券替代品

我有哪些股票和债券投资选择?

许多谨慎的投资者可能至少持有部分股票或公司债券,或两者兼而有之. 事实上,当大多数人想到“投资”时,他们想到的是华尔街和股票市场. 许多人没有意识到,除了持有个股之外,还有其他投资股票的方式.

共同基金

共同基金是股票的集合, 债券, 或由专业投资公司管理的其他证券.

一个典型的共同基金可能持有几十种不同的证券. This offers some measure of diversification; a sharp decline in an individual security wouldn’t be nearly as damaging to your portfolio as it would be if you owned only a few securities. Diversification is a method used to help manage 投资 risk; it does not guarantee a profit or protect against loss.

共同基金是专业管理的. 基金经理专注于根据基金的目标买卖证券. 共同基金的最低投资额通常只有1000美元,有些甚至更低.

共同基金的回报及本金价值随市场情况的变化而波动. 股票在出售或赎回时,其价值可能高于或低于其初始成本. 债券基金受利率影响, 通货膨胀, 以及与基金标的债券相关的信用风险. 随着利率的上升, 债券价格通常会下跌, 哪些因素会对债券基金的表现产生不利影响.

可变万能人寿保险

可变万能寿险(VUL)保单的操作与“传统”万能寿险保单非常相似. 作为保费的交换,保险公司提供死亡抚恤金. 和, 就像更传统的寿险保单一样, 保单的现金价值累积了延期纳税.

但这里有一个独特的区别:你决定如何在投资子账户之间分配保费. 对于大多数策略,您可以从几个不同的投资子账户(或投资选项)中进行选择. 这些投资期权允许您参与金融市场,并体验相关证券实现的收益和损失.

在考虑这个产品时,您应该有人寿保险的需求. VUL保单的现金价值不受保证. 可变子账户的投资回报和本金价值将会波动. 你的现金价值, 也许还有死亡抚恤金, 将由所选子帐户的性能决定. 提款可能会收取退保费用,如果提款金额超过保单规定的基础,则需纳税. 保单的贷款或提款会降低保单的现金价值和死亡赔偿金, 并可能要求额外支付保费以保持保单有效. 可能还会有与VUL政策相关的额外费用和收费.

可变年金

可变年金, 你向保险公司投资一笔钱, 就像固定年金一样. 而不是把你的钱投资到保险公司的普通账户, 和固定年金一样, 你的钱投资在一个独立的账户,由许多不同的投资子账户组成. 您指定多少年金将投资于不同的子账户,您的回报将基于您选择的投资业绩.

有合同限制, 费用, 以及与可变年金相关的费用, 包括死亡率和费用风险费用, 销售及退让费, 投资管理费用, 行政费用, 以及可选福利的收费. 提款会减少年金合同的收益和价值. Variable annuities are not guaranteed by the FDIC or any other government agency; they are not deposits of, 他们也没有得到, 任何银行或储蓄协会. 提取年金收入按普通收入征税,如果在59岁半之前提取,可能需要缴纳退保费,外加10%的联邦所得税罚款. 任何担保都取决于发行公司的财务实力和赔偿能力. 可变年金子账户随市场情况的变化而波动, 当年金被放弃时, 你的本金可能比最初投资的金额多或少.

共同基金、可变年金和可变万能人寿保险通过招股说明书出售. 请在投资前仔细考虑投资目标、风险、收费和费用. 招股说明书, 其中包含这个和其他关于共同基金的信息, 可变年金, 或可变万能寿险及其相关的投资选择, 能从你的金融专业中得到什么. 在决定是否投资之前,一定要仔细阅读招股说明书.

 

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