股票和债券替代品

我有什么股票和债券投资选择?

许多谨慎的投资者可能至少持有一部分股票或公司债券,或两者兼而有之. 事实上,当大多数人想到“投资”时,他们想到的是华尔街和股票市场. 许多人没有意识到,除了拥有个股之外,还有其他投资股票的方法.

共同基金

共同基金是股票的集合, 债券, 或由专业投资公司管理的其他证券.

一个典型的共同基金可能持有几十种不同的证券. This offers some measure of diversification; a sharp decline in an individual security wouldn’t be nearly as damaging to your portfolio as it would be if you owned only a few securities. Diversification is a method used to help manage 投资 risk; it does not guarantee a profit or protect against loss.

共同基金由专业人士管理. 基金经理根据基金的目标将注意力集中在买卖证券上. 共同基金的最低投资额通常只有1000美元,有些基金甚至接受更少的投资.

共同基金的回报和本金价值随市场状况的变化而波动. 股票在出售或赎回时,其价值可能高于或低于其原价. 债券基金受利率约束, 通货膨胀, 以及与基金相关债券相关的信贷风险. 随着利率的上升, 债券价格通常会下跌, 哪些因素会对债券基金的表现产生不利影响.

可变万能人寿保险

可变万能寿险(VUL)保单的操作方式与“传统”万能寿险保单非常相似. 作为保险费的交换,保险公司提供死亡抚恤金. 和, 就像更传统的人寿保险一样, 该政策的现金价值累积递延税.

但这里有一个独特的区别:你决定如何在投资子账户中分配溢价. 对于大多数保单,您可以从几个不同的投资子帐户(或投资选项)中选择. 这些投资选择允许您参与金融市场,并体验基础证券实现的收益和损失.

考虑这个产品时,你应该需要人寿保险. VUL保单的现金价值不得到保证. 各可变子账户的投资收益和本金价值会发生波动. 你的现金价值, 也许还有死亡抚恤金, 将由所选子账户的表现来决定. 如果您提取的金额超过保单中规定的金额,您可能会被收取退保费,并被征税. 保单贷款或提款将减少保单的现金价值和死亡抚恤金, 并可能需要支付额外保费以保持保单有效. 可能还会有与VUL保单相关的额外费用.

可变年金

可变年金, 你向保险公司投资一笔钱, 就像你拿固定年金一样. 而不是把你的钱投资到保险公司的普通账户上, 就像固定年金一样, 你的钱被投资在一个独立的帐户中,由许多不同的投资子帐户组成. 你指定你的年金有多少将投资在各个子帐户,你的回报将基于你选择的投资表现.

有合同限制, 费用, 以及与可变年金相关的费用, 其中包括死亡率和费用风险费用, 销售费和退换费, 投资管理费用, 行政费用, 以及可选福利的收费. 提款会减少年金合同的利益和价值. Variable annuities are not guaranteed by the FDIC or any other government agency; they are not deposits of, 他们也没有得到, 任何银行或储蓄协会. 提取年金收入按普通收入征税,如果在59岁半之前提取,可能要缴纳缴费金,外加10%的联邦所得税罚款. 任何担保都取决于发行公司的财力和偿付能力. 可变年金子帐户随市场情况的变化而波动, 当年金被交出的时候, 你的本金可能比原来投资的金额多或少.

共同基金、可变年金和可变万能寿险通过招股说明书出售. 请在投资前仔细考虑投资目标、风险、费用和费用. 招股说明书, 里面有这个和其他关于共同基金的信息, 可变年金, 或可变万能寿险保单及其基础投资选项, 能从你的理财专业中获得吗. 在决定是否投资之前,一定要仔细阅读招股说明书.

 

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