我有什么税收优惠的选择?

一个强大的储蓄计划对任何健全的财务策略都是必不可少的.

beplay2把本杰明·富兰克林的话记在心里, “省一文就是赚一文。,“beplay2把多余的现金存入储蓄账户和定期存款.

积累了足够现金储备的投资者应该受到表扬. 但这听起来很奇怪，人们可能会存太多钱. 尽管这听起来不是什么大问题, 如果你把应该投资的东西存了太多的话，可能会有问题.

你看到, 许多投资者只是把他们的积蓄投入他们能找到的最方便、最稳定的金融工具. 通常是存单(CDs). 存单的好处是它们有FDIC的保险(最高250美元),000储户, 每个联邦保险机构)，通常提供一个固定的回报率.

不幸的是, 把你所有的储蓄都放在应税工具上，比如存单，会产生相当多的所得税账单.

为了提供稳定性，一些投资者无意中产生了负债. 这有点像把家里所有的水龙头都打开，只是为了确定水是否还在流. 当然，你会知道水还在流，但很多水会流入下水道. 解决办法很简单，就是关掉一些水龙头.

许多金融工具可以帮助你推迟或消除所得税. 通过将你的部分现金储备转移到这些工具上, 你可以让更多的钱为你工作，关掉阻碍你资金增长的水龙头.

你可以考虑在你的储蓄组合中至少有一部分进行一些税收优惠的投资.

一种可能是固定年金合同. 固定年金是一种退休工具，可以帮助你应对税务规划的挑战, 退休计划, 和投资计划. 固定年金合同以具有竞争力的利率累积利息. 而且年金合同的利息在取走之前通常是不征税的. 如果所有者在保险公司有机会收回发行合同的成本之前放弃年金，那么大多数年金都有在合同的前几年评估的放弃费用. 此外，在59岁半之前提取年金可能要缴纳10%的联邦所得税罚款. 固定年金合同的保障取决于发行保险公司的理赔能力和财务实力.

另一种免税的投资工具是市政债券. 市政债券是由州和地方政府发行的，一般不缴纳联邦所得税. 除了, 对于居住在债券发行地区的投资者来说，这些债券可能无需缴纳国家和地方税收.

市政债券可以单独购买, 通过共同基金, 或作为单位投资信托的一部分. 你必须仔细选择债券，以确保有价值的税收节省. 因为市政债券的收益率往往比其他债券低, 税收优惠倾向于累积给税负最高的个人. 如果你卖出市政债券获利，你可能要缴纳资本利得税. 一些市政债券的利息可能要缴纳联邦替代性最低税. 债券的本金价值可能随市场状况而波动. 提前赎回债券的价值可能高于或低于其原始成本. 寻求更高收益的投资也涉及更高程度的风险. 债券型共同基金也会受到同样的通胀影响, 利率, 以及与债券相关的信用风险. 随着利率的上升, 债券价格通常会下跌, 哪些因素会对债券基金的表现产生不利影响.

还有其他一些税收优惠的投资. 咨询你的财务专家，以确定哪些类型的税收优惠投资可能适合你.

共同基金按招股说明书出售. 请在投资前仔细考虑投资目标、风险、费用和费用. 招股说明书, 里面有关于投资公司的这个和其他信息, 能从你的理财专业中获得吗. 在决定是否投资之前，一定要仔细阅读招股说明书.

 

本通讯中的信息并不打算作为税收, 法律, 投资, 或退休建议或建议, 而且，人们可能不会为了避免任何联邦税收处罚而依赖它. beplay2鼓励您向独立的税务或法律专业人士寻求指导. 其内容来源于被认为是准确的来源. 所提供的信息和所表达的任何意见都不构成对购买或出售任何证券的邀请. 本材料由Broadridge Advisor Solutions撰写和编写. ©2021 Broadridge Financial Solutions, Inc.