我有什么税收优惠的选择?

一个强大的储蓄计划对于任何稳健的金融策略都是至关重要的.

beplay2牢记本杰明·富兰克林的话, “省一分钱就是挣一分钱,“beplay2把多余的钱存在储蓄账户和定期存单里.

积累了足够现金储备的投资者是值得称赞的. 但尽管听起来很奇怪，但存太多钱还是有可能的. 虽然这听起来不是什么大问题, 如果你在应该投资的东西上存了太多的钱，就会出现这种情况.

你看到, 许多投资者只是把他们的储蓄放在他们能找到的最方便、最稳定的金融工具上. 通常是定期存单. CDs的好处在于，它们有FDIC的保险(最高可达250美元),000储户, 每个联邦保险机构)，通常提供固定的回报率.

不幸的是, 把你所有的储蓄都存进像存款单这样的应税工具里会产生相当大的所得税账单.

为了帮助提供稳定，一些投资者无意中产生了债务. 这有点像打开家里所有的水龙头，只是为了确保水还在流. 当然，你会知道水还在流，但很多会被排水沟冲走. 解决办法很简单，就是关掉一些水龙头.

许多金融工具可以帮助你推迟或免除所得税. 通过将你的部分现金储备转移到这些工具上, 你可以让更多的钱为你工作，关掉那些阻碍你的钱增长的水龙头.

你可以考虑一些税收优惠的投资，至少一部分你的储蓄组合.

一种可能是固定年金合同. 固定年金是一种退休工具，可以帮助你应对税务规划的挑战, 退休计划, 和投资计划. 固定年金合同以有竞争力的利率累积利息. 而年金合同的利息通常在被撤回之前是不征税的. 大多数年金都有退保费，如果年金所有者在保险公司有机会收回签订合同的成本之前就退保，那么在合同的最初几年就会收取退保费. 此外，在59岁半之前提取年金可能会被处以10%的联邦所得税罚款. 固定年金合同的担保取决于保险公司的赔付能力和财务实力.

另一种免税投资工具是市政债券. 市政债券由州和地方政府发行，一般不征收联邦所得税. 除了, 对于那些居住在发行发行地区的投资者来说，它们可能不需要缴纳州税和地方税.

市政债券可以单独购买, 通过共同基金, 或作为单位投资信托的一部分. 你必须仔细选择债券，以确保值得的税收节省. 因为市政债券的收益率往往低于其他债券, 税收优惠往往流向税负最高的个人. 如果你卖出市政债券获利，你可能要缴纳资本利得税. 一些市政债券利息可能要缴纳联邦替代最低税. 债券的本金价值可能随市场情况而波动. 到期前赎回的债券价值可能高于或低于其原始成本. 寻求获得更高收益的投资也涉及更高程度的风险. 债券型共同基金也面临同样的通胀, 利率, 以及与其标的债券相关的信用风险. 随着利率的上升, 债券价格通常会下跌, 哪些因素会对债券基金的表现产生不利影响.

还有其他一些税收优惠的投资项目. 咨询你的财务专家，以确定哪种类型的税收优惠投资可能适合你.

共同基金通过招股说明书出售. 请在投资前仔细考虑投资目标、风险、收费和费用. 招股说明书, 其中包含这个和其他有关投资公司的信息, 能从你的金融专业中得到什么. 在决定是否投资之前，一定要仔细阅读招股说明书.

 

本简讯中的信息并非用作税收, 法律, 投资, 或者退休建议, 而且，人们可能不会依靠它来逃避任何联邦税收处罚. beplay2鼓励您向独立税务或法律专业人士寻求指导. 这些内容的来源被认为是准确的. 所提供的资料或所表达的意见均不构成对任何证券的购买或销售的邀请. 本材料由Broadridge Advisor Solutions编写和准备. ©2021 Broadridge Financial Solutions, Inc.