年金

人们为什么购买年金?

年金是一种以保险为基础的金融工具,可以为那些想要退休的投资者提供许多好处. 人们购买年金的原因有很多.

延期纳税是一个很大的好处, 把大笔钱存入年金——超过401(k)计划或个人退休账户(IRA)允许的每年数额——一次性或在一段时间内全部存入的能力也是如此. 年金提供灵活的支付选择,可以帮助退休人员满足他们的现金流需求. They also offer a death benefit; generally, 合同所有人或年金持有人在年金化阶段之前死亡的, 受益人将获得死亡抚恤金至少等于支付的净保费. 年金 can help an estate avoid probate; beneficiaries receive the annuity proceeds without time delays and probate expenses. 年金最吸引人的好处之一是终身收入有保障.

当你购买年金合同时, 你的年金资产将累积税收,直到你开始在退休时提取. 收入的分配按普通收入征税. 在59岁半之前取款可能要缴纳10%的联邦所得税罚款.

固定年金支付固定的回报率,可以立即开始(即时固定年金),也可以推迟到未来的某一天(递延固定年金). 虽然固定年金的利率可以调整, 它永远不会低于年金合同中规定的最低保证率. 这种有保证的利率充当“下限”,帮助保护业主免受低利率时期的影响. 任何担保都取决于发行保险公司的财力和偿付能力.

可变年金提供波动的回报. 可变年金的所有者在他或她的投资选择中分配保费, 也称为subaccounts, 从低风险到高风险. 可变年金的回报是基于所选子帐户的表现. 任何担保都取决于发行保险公司的财力和偿付能力. 投资期权的投资回报和本金价值是没有保证的. 可变年金子帐户随市场情况的变化而波动. 当可变年金被放弃时, 本金可能比原来投资的金额多或少.

可变年金是为退休目的而设计的长期投资工具. 它们是通过招股说明书出售的. 请在投资前仔细考虑投资目标、风险、费用和费用. 招股说明书, 其中包含有关可变年金合约及相关投资选择的此及其他信息, 能从你的理财专业中获得吗. 在决定是否投资之前,一定要仔细阅读招股说明书.

当然, 有合同限制, 费用, 以及与年金相关的费用, 其中包括死亡率和费用风险费用, 销售费和退换费, 投资管理费用, 行政费用, 以及可选福利的收费. 在合同的最初几年,如果合同所有者交出年金,则可收取退保费. Variable annuities are not guaranteed by the FDIC or any other government agency; nor are they guaranteed or endorsed by any bank or savings association.

 

本通讯中的信息并不打算作为税收, 法律, 投资, 或退休建议或建议, 而且,人们可能不会为了避免任何联邦税收处罚而依赖它. beplay2鼓励您向独立的税务或法律专业人士寻求指导. 其内容来源于被认为是准确的来源. 所提供的信息和所表达的任何意见都不构成对购买或出售任何证券的邀请. 本材料由Broadridge Advisor Solutions撰写和编写. ©2021 Broadridge Financial Solutions, Inc.