年金

人们为什么要买年金?

年金是一种以保险为基础的金融工具,它可以提供许多想退休的投资者所寻求的好处. 人们购买年金有很多原因.

税收延期是一个很大的好处, 将大量资金一次性或在一段时间内存入年金——超过401(k)计划或个人退休账户每年允许的数额——的能力也是如此. 年金提供了灵活的支付选择,可以帮助退休人员满足他们的现金流需求. They also offer a death benefit; generally, 如果合同所有人或年金支付人在年金支付阶段之前死亡, 受益人将获得至少与所支付的净保费相等的死亡抚恤金. 年金 can help an estate avoid probate; beneficiaries receive the annuity proceeds without time delays and probate expenses. 年金最吸引人的好处之一是可以选择终生有保障的收入流.

当你购买年金合同时, 你的年金资产将累积税款,直到你退休后开始提款. 收入的分配应按普通收入纳税. 在59岁半之前提款可能会被处以10%的联邦所得税罚款.

固定年金支付固定的回报率,可以立即开始(即时固定年金),也可以推迟到未来某一天(延期固定年金). 尽管固定年金的利率可能会调整, 它永远不会低于年金合同中规定的保证最低利率. 这种担保利率起到了“下限”的作用,帮助业主在低利率时期免受损失. 任何担保都取决于发行保险公司的财务实力和理赔能力.

可变年金提供波动的回报. 可变年金的所有者在他或她的投资选择中分配保费, 也称为subaccounts, 从低风险到高风险. 可变年金的回报是基于所选择的子帐户的表现. 任何担保都取决于发行保险公司的财务实力和理赔能力. 投资期权的投资回报和本金价值不能得到保证. 可变年金子账户随市场情况的变化而波动. 当可变年金被放弃时, 本金的价值可能高于或低于最初的投资金额.

可变年金是为退休目的而设计的长期投资工具. 它们是通过招股说明书出售的. 请在投资前仔细考虑投资目标、风险、收费和费用. 招股说明书, 包含这个和其他关于可变年金合约和相关投资选项的信息, 能从你的金融专业中得到什么. 在决定是否投资之前,一定要仔细阅读招股说明书.

当然, 有合同限制, 费用, 以及与年金相关的费用, 包括死亡率和费用风险费用, 销售及退让费, 投资管理费用, 行政费用, 以及可选福利的收费. 如果合同所有者放弃了年金,在合同的早期可能会收取退保费. Variable annuities are not guaranteed by the FDIC or any other government agency; nor are they guaranteed or endorsed by any bank or savings association.

 

本简讯中的信息并非用作税收, 法律, 投资, 或者退休建议, 而且,人们可能不会依靠它来逃避任何联邦税收处罚. beplay2鼓励您向独立税务或法律专业人士寻求指导. 这些内容的来源被认为是准确的. 所提供的资料或所表达的意见均不构成对任何证券的购买或销售的邀请. 本材料由Broadridge Advisor Solutions编写和准备. ©2021 Broadridge Financial Solutions, Inc.