妇女在大流行后世界面临挑战

COVID-19经济危机考验了所有美国人的勇气,尤其是职业母亲. 研究表明,这一流行病对妇女的影响是深远的,可能是长期的. 现在美国.S. 经济正在加速发展, 对女性来说,重新审视自己的退休规划策略可能比以往任何时候都更重要.



COVID-19经济的影响

COVID-19衰退对职业女性的影响格外严重,因为通常雇佣她们的行业——包括零售业, 热情好客, 医疗保健受到的冲击比其他行业更大. 正如美国国家经济研究局发表的一篇论文所指出的那样, “在大流行期间的每个阶段,女性的就业率都比男性下降得更多, 有孩子的已婚女性的性别差异最大.“当托儿所和学校关闭时,许多妇女被迫减少工作时间或完全离开工作岗位,以照顾家庭成员和监督远程教育活动.1

皮尤研究中心的一项研究显示, 64%的女性表示,她们或家中有人在疫情期间失去了工作或减薪, 近四分之一的人因为个人原因而无薪休假, 家庭, 或医疗原因. 一半的女性认为自己的个人财务状况“一般”或“差”.”2

退休的危险?

说到退休储蓄, 未婚女性有最多的地方可以覆盖, 根据员工福利研究所的调查. Nearly six in 10 have less than $50,000 set aside for retirement; 31% have saved less than $1,000.3

这些统计数据与妇女在大流行之前就面临的退休规划挑战相结合——更长的寿命、更低的收入和社会保障福利, 平均而言——很明显,女性需要一个仔细考虑的退休策略,以帮助她们追求自己的目标.


超过他们的失业份额

在大流行之前,妇女占人口的52%. 然而,在春季的就业下降中,他们所占的比例更大, 夏天, 还有2020年的秋季.

2020年,女性在就业中所占比例下降

Women’s share of employment decline in 2020: 66% in the spring; 63% in the 夏天; 59% in the fall

资料来源:美国国家经济研究局,2021年


收复失地

如果你或你爱的人需要弥补失去的地方,考虑以下建议.

1. 尽可能节省税收优惠的投资工具, 例如基于雇主的退休计划和个人退休账户. 如果你的雇主提供匹配的机会,确保至少贡献足够的钱来充分利用它. 如果你没有收入,但你已婚并提交了联合所得税申报单, 你仍然可以以你的名义向配偶IRA捐款, 前提是你的配偶至少赚得和你一样多.

2. 熟悉基本的投资原则:平均成本法, 多样化, 和资产配置. Dollar-cost averaging involves continuous 投资s in securities regardless of fluctuating prices and can be an effective way to accumulate shares to help meet long-term goals; however, 你应该考虑你的经济能力,在价格高低时期继续购买. (如果你参加了雇主计划,你已经在使用平均成本法了.分散投资和资产配置是帮助管理投资风险的方法,同时建立适合自己需要的投资组合. 请注意,所有的投资都有风险, 这些策略都不能保证盈利或防止投资损失.

3. 向你的金融专业人士寻求指导, 谁能在困难时期提供客观的意见,也许能帮助你找到降低成本和节省更多的方法. 虽然不能保证与金融专业人士合作会改善投资结果, 专业人士可以评估你的目标和可用beplay2,并帮助你考虑适当的长期财务策略.